【理财】财富管理市场高速增长财务策划师求才若渴

富过三代｜梁仁富博士理财专栏

走近理财策划最前线

2022-05-19 07:30 HKT

阅讀更多

产经专栏

內容

何谓财务策划？财务策划是通过适当的财务管理，达致您的理财目标。财务策划所涉猎的范畴，涵盖了生活中所有与财务有关的层面。当中包括以下六大范畴：

财富管理 – 适当有效的财富管理，让您有效、更快达致预期的理财目标。

保险策划 – 有关生命及资产保障的风险管理。

投资策划 – 指向中长期的投资计划，以达致不同的理财目标，如置业或儿女教育基金等。

税务策划 – 有关如何筹备税务金额的策划。

退休策划 – 特别针对如何筹措足够的退休基金。

遗产策划 – 透过遗嘱或信托，将遗产转送给下一代。

传统客户的理财方式，是靠自己寻找各种渠道和资源，然后自行做询问、分析和统筹等工作，但是寻找的服务对象是否专业、可靠、出色，方案是否可行，是比较困难，以及花大量时间才能做决定的。以一个家庭中各个年龄层，每人不同时期各种需求而论，实在是费时费力。

而财务策划师是复合型的中高级财经专业人才，他们透过严格的学习、考试、实务训练，掌握了沟通、财务管理、财务策划原则、投资、保险、资产管理、风险管理、退休、税务策划及遗产安排上的技巧。另外，透过已经筛选好的各种网络，实能协助客户更快、更有效率地找到所需渠道和资源，达成理财目标及理想。

2022年2月21日，总部位于美国丹佛的国际金融理财标准委员会（FPSB）发布了2021年全球CFP®(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®) 持证人数及其成员组织统计数据。截至2021年底，全球CFP®持证人数达203,312人。以美国(92,055人)为持证人最多的国家，至于亚洲地区CFP®持证人数，中国大陆(26,800人)、日本(24,064人)、香港(4,114人)、韩国(3,303人)、马来西亚(2,534人)、台湾（2432人）、印度(2,338人）、新加坡（1,180人)。可见，香港作为一个地区，拥有的理财专家的数目，竟然可以媲美一些国家，实在值得骄傲。

可是，现在内地及香港的金融行业较为偏重产品销售，对于财务策划 ( Financial Planning ) 仍然处于雏形，尤其对高质素、全方位的财富管理需求只是刚刚起步，而且仍然处于非常基础的层次，故此对财务策划行业的需求潜力十分强劲。

另一方面，随著人文质素提高和财富累积，各行业越趋专业化，大众对财富管理的渴求有增无减。我相信，除了「卖产品」之外，未来将会更加多转向「卖专业服务」。香港作为国际金融中心，理财产品本就多元化、国际化，语言相通加上内地步向小康，有资产人士愈来愈多，大中华市场潜力亦不容忽视。

近年来，国内财富市场的发展保持了高速增长的态势。根据《2021意才·胡润财富报告》显示，中国拥有600万人民币资产的「富裕家庭」数量已经达到508万户。总财富达160万亿元，是中国全年GDP的1.6倍。其中，可投资资产达49万亿元，占总财富的三成。而预计有18万亿元将在10年内传承给下一代，49万亿元将在20年内传承给下一代，92万亿元将在30年内传承给下一代。相比财富的增长速度，综合型的财务规划师人才培养数量严重滞后，供不应求。因此，财富管理行业大有可为，会是前景灿烂的蓝海市场。