潘纪虹 - 强积金自制长粮新策略 | 积金虹途
强积金是香港打工仔最熟悉的退休规划产品，自制度成立以来已经24年，越来越多强积金成员步入退休年龄，因此，如何妥善规划强积金资产的提取方式，成为许多成员关注的议题。
当打工仔届满65岁退休年龄，或60岁提早退休时，成员可选择一次过或分期提取强积金。然而，香港人平均寿命长，未来的退休时光可能长达20至30年，如何确保稳定的现金流以应付生活所需，成为关键考虑因素。一次过提取强积金可能会让成员低估未来开支，而选择分期提取或透过收益基金来维持稳定收入，则能更有效管理财务风险。
收益基金近年成为强积金市场的热门选择之一，其主要特点是透过稳定派息，协助成员在退休前累积储备，并于退休后享有持续收入。成员在选择收益基金时，应特别关注其派息率及稳定性，而基金的投资策略是关键考量之一。例如，除了传统的派息股票及债券外，房地产投资信托基金（REITs）亦因具备稳定的租金收益来源，而成为收益基金的理想组合之一。股票和债券受股票市场及利率变动影响较大，而REITs的表现则更取决于其所持有资产的租金回报，采用多元的入息资产配置策略可发挥分散风险的作用，以确保稳定的收益来源。
为进一步提升退休财务规划的灵活性，市场上已有供应商推出新的定期提取常行指示，让成员可选择设定「常行指示」，自动定期提取强积金的累算权益，而毋须逐次申请分期提取。这类安排有效协助退休人士「自制长粮」，确保稳定现金流的同时，剩余资金亦可继续于强积金帐户内滚存增值，从而享受长线投资及复式增长的优势。
此外，管理费亦是退休人士选择基金时不可忽视的因素。一般而言，较低的管理费有助于提升长远回报，特别是对即将退休的成员而言，低成本基金能让更多资金留在投资组合内，为未来的财务需求提供更充裕的保障。
随着退休规划需求日益增加，结合稳定派息、多元入息策略及低管理费优势的收益基金，将会是强积金成员的理想选择之一，确保退休后享有稳定的财务支持。
香港永明金融有限公司财富及退休金业务总经理
潘纪虹
