潘纪虹 - 善用TVC轻松实现税月无忧 | 积金虹途
潘纪虹
2025-01-17 02:00 HKT
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相信不少打工仔都开始收到交税「死线」，每年最让人头疼的时刻，尤其近年来政府免税额有限，税务负担增加。其实，市场上有灵活的理财方式，帮助你减轻税务压力，同时规划退休生活。
每年最高减税达$12000
大家应该知道，每月的强积金供款可直接扣税，全年上限为18000港元。而可扣税自愿性供款（TVC）则是额外的扣税策略，每年扣税上限高达60000港元，假设以2024/2025课税年度最高税率17%计算，相当于每年可节省最多12000港元税项。
灵活供款 投资自主
TVC能够有效减轻你的税务负担，同时累积退休储备。不同于其他扣税理财产品，TVC没有每年的固定供款要求，你可以根据当年的个人财务状况灵活决定是否供款、供款多少。
此外，TVC供款人可自由选择投资组合，根据自身的风险偏好进行资产配置。例如你年纪较轻、投资较为进取，可选择股票基金或混合资产基金。积金局最新季报显示，截至9月30日，港人最爱的股票基金和混合资产基金在过去一年，分别录得近24%及18.4%的净回报。相反亦然，你可以根据自己的风险偏好、投资目标，制订更合适的退休储备计划。当然，投资可升可跌，应注意风险。
把握扣税期限及优惠
不少强积金供应商会在每年3月税务年度结束前推出TVC优惠，不妨多加留意和比较，选择最合适的供应商。值得注意的是，如果你想享受2024/25年度的TVC扣税优惠，必须在今年3月底前完成供款，否则将无法计入该年度的扣税额度。
TVC是一个集扣税与退休储蓄双重优势的理财工具。当前，TVC与其他扣税产品共用扣税额度，笔者建议政府应进一步优化相关税务政策，将两者额度分开计算，为打工仔提供更大财务弹性，实现税月无忧！
香港永明金融有限公司财富及退休金业务总经理
潘纪虹
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