非鱼论市——资产按揭（一）
子非鱼
2021-02-02 04:52 HKT
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在2019年高成数按揭范围放宽至1000万元住宅（林郑Plan），虽说重燃了中产以千万楼上车的希望，但以1000万元住宅、八成按揭计，首期、印花税及杂费共需近250万元，并非一个小数目。
早两年有报道指本港居于自置物业并且没有按揭贷款的住户比例高达65%，而且有关比率有上升的趋势。
根据金管局规定，以资产水平为基准，最高可以申请4成按揭。可计算为资产的包括现金、外币和定期存款（以面值计算）；股票、债券和基金（以估值计算）及；物业（以估值一半计算）。将以上资产减去所有债务后的资产净值高于拟贷款额方为及格。
已供满物业的业主多数已届退休之龄，供款年期较短。譬如以常见的75减业主年龄的最高供款年期计，60岁的业主便只能分15年摊还按揭。假如以入息水平计算压测，个人入息需要比可申请30年按揭的年轻人高出约45%。
直接以物业价值作为资产水平申请按揭就容易得多，无论供款年期多少，都只考虑申请人的资产净值及物业价值计算贷款额。如供款年期愈短，申请人的每月还款金额就会愈高，供款压力愈大。
另外，资产按揭所需的文件相当少。一个没有债务的现契业主，只需提交身份证、住址证明及常用的一个银行户口纪录便足以申请按揭，批核时间亦比入息水平按揭快一倍。资产按最大的好处是业主一人上会借款，省却了互相作为对方担保的麻烦。因为当担保了一个物业按揭，再申请另一按揭时，压测收紧之余，还要把所担保物业的按揭供款计算一次，反成了新按揭的负累。当然，资产按亦有一些限制，下期再续。
https︰//starpnews.com/
星之谷按揭转介及移民顾问
子非鱼
早两年有报道指本港居于自置物业并且没有按揭贷款的住户比例高达65%，而且有关比率有上升的趋势。
根据金管局规定，以资产水平为基准，最高可以申请4成按揭。可计算为资产的包括现金、外币和定期存款（以面值计算）；股票、债券和基金（以估值计算）及；物业（以估值一半计算）。将以上资产减去所有债务后的资产净值高于拟贷款额方为及格。
已供满物业的业主多数已届退休之龄，供款年期较短。譬如以常见的75减业主年龄的最高供款年期计，60岁的业主便只能分15年摊还按揭。假如以入息水平计算压测，个人入息需要比可申请30年按揭的年轻人高出约45%。
直接以物业价值作为资产水平申请按揭就容易得多，无论供款年期多少，都只考虑申请人的资产净值及物业价值计算贷款额。如供款年期愈短，申请人的每月还款金额就会愈高，供款压力愈大。
另外，资产按揭所需的文件相当少。一个没有债务的现契业主，只需提交身份证、住址证明及常用的一个银行户口纪录便足以申请按揭，批核时间亦比入息水平按揭快一倍。资产按最大的好处是业主一人上会借款，省却了互相作为对方担保的麻烦。因为当担保了一个物业按揭，再申请另一按揭时，压测收紧之余，还要把所担保物业的按揭供款计算一次，反成了新按揭的负累。当然，资产按亦有一些限制，下期再续。
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