【移英之路】移民在即 保单终止VS保留
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2020-11-09 11:31 HKT
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在移民前，有很多琐碎事要处理，其中一项是保险应否保留。中产人士闲闲哋有三几份保障，但离不开医疗、人寿储蓄、意外及危疾四大类。在决定保单去留前，先要搞清楚几件事：
1. 会否受地域限制
香港大多数医疗保险都有地域限制，一般分为亚洲、全球（美国除外）、全球（包括美国）等，视乎投保时的选择。若有意保留，就要留意保单是否涵盖自己即将移民的国家。一般来说，危疾及人寿保险较不受地域限制，不少为全球通用，但亦要自行留意个别保险计划的条款细则，例如在转换工作、居住地点等，是否需要主动申请，以及会否有为有关改变而不获赔偿。
2. 供款年期
部分保单是供满一定年期后即可停止供款，而保单仍然会维持有效。若然你的保单只余下数年，不妨继续供，但如果仍有十多二十年，甚至更长时间，就要考虑是否可以终止这份保单，改在移民国家购买。
3. 移民国家的税制
终生危疾及储蓄人寿等保险可以赚取红利，在欧美国家大多须申报及课税。而人寿保险若受保人不幸身故，有关赔偿亦可能视为遗产的一部分，需要课税。由于欧美税制较复杂，最好事先了解，再作决定。
4. 个人移民及移居计划
若然你年纪已长，难再受保，可以考虑保留现有保险；又或日后可能回流香港，亦可以先保留保单一段时间，不宜急于决定。
无论投保还是退保，大家应该看清条款细则，因为每一家公司及每一个保险计划都不一样，上述资料仅供参考。
作者：江尔莹
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