企管达人——友邦冯裕祺：买楼非退休保障年轻一代概念有误欠计划

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企管达人本报记者

2016-06-17 04:25 HKT

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政府推出全民退保咨询、社会讨论强积金对冲机制，令市民更多关注退休保障议题。友邦退休金管理及信托有限公司行政总裁冯裕祺认为强积金仍是最稳定的退休保障支柱，但年轻一代仍欠缺对退休的思考和计划，更有人把买楼与退休保障挂钩。强积金将推出核心基金，友邦亦将旗下部份强积金计划合并，冯裕祺强调香港强积金计划仍很年轻，会继续提升竞争力，给予客户足够选择。
强积金一直被指管理费过高，立法会上月通过为强积金引入俗称「核心基金」的预设投资策略，除管理费限定不可超过百分之零点七五外，其他实报实销的杂费支出亦限制不可多于百分之零点二，打工仔有更多选择及保障。友邦退休金管理及信托有限公司行政总裁冯裕祺指，正与监管机构和政府紧密合作，处理法例和相关细节，预计明年推出。
港公积金运作依然「年轻」
　　除了核心基金，强积金市场亦不断变化，今年初，友邦、汇丰、恒生三家受托人分别把旗下部份强积金计划合并，其中友邦把旗下的「尚选计划」和「简选计划」，合并至「优选计划」。冯裕祺强调，合并计划只为提升效率，打工仔的选择不会减少，「三个计划合并至一个，剩下的那个是有最多选择的。」
　　强积金自二○○○年推出，十六年来变化不断，冯裕祺直言，香港与其他先进国家相比，公积金运作依然年轻，因此会不断变化，及推出新措施。他并无预测将来有多少人会选用核心基金，「如一二年实施半自由行后，我们也无计算多少人转会，不是以此论成功。一个打工仔准备退休，是三四十年。现在最长才是十五年，所以很难说是否好。」
合并积金计划只为提升效率
　　他认为强积金十六年来经历过沙士和金融海啸，但整体投资组合跑赢通胀，依然录得不错回报，是打工仔重要的退休保障支柱之一。近年自愿供款的数字上升，亦是对强积金投信任一票，「我们很多时候，跟公司讲，要留住员工，自愿性供款是其中一个方法。香港二百四十万打工仔，有MPF帮他们养成储钱习惯，是一个不错选择。」
　　虽然强积金是重要支柱，但冯裕祺坦言未够，香港的打工仔仍未为退休做好准备，「我们与教育大学周基利教授研发了RQ（退休商数），包括理财知识、退休需要、亲友影响、信赖专业人士四大范畴，满分一百分，但香港人只有六十三分，不算太高。」
　　他认为年轻一代有错误概念，就是退休等于买楼，或者未能置业就不思考退休问题，「可能传统上，买楼是第一件事，但退休是更长远，除了买楼，还要做多少现金储备才足够，应该开始想。亦有父母把大部份开支用于子女的兴趣班，却无为自己储钱退休。」
乐见社会有更多讨论
　　近年政府推出全民退保咨询，亦有强积金对冲机制的讨论，冯裕祺乐见社会对退休有更多讨论，友邦亦推出enjoylife.com.hk网站，找YouTuber，用简单方法，教打工仔何为平均成本法、分散投资，分析投资风险，他指去年是沙士以来股票表现第三差的一年，未来经济周期将愈来愈短，但打工仔不能跌市时才担心退休保障，升市时却只顾玩乐，「我们希望做多一点投资者教育。」
CGE心法激发员工「潜能」
　　经济前景不明朗，不少公司要裁员减薪，但友邦退休金管理及信托有限公司行政总裁冯裕祺指，公司仍会增聘人手，更认为员工是公司最重要资产。公司更增聘展能人士成为客户服务主任，可设身处地为其他展能人士讲解退休保障。
聘展能人士　关怀有需要客户
　　冯裕祺笑称，常在公司「洗楼」，接触不同部门不同职级的同事，并鼓励他们与直属上司和自己一起，提出意见。他指员工肩负管理成员退休资产的使命，因此会在公司建立「员工价值定位」，包括关顾 (Caring）、成长（Growth）和适当的赋权（Empowerment）。
　　他解释，关顾包括对同事和对社会的关怀，令同事觉得工作有意义，「我们就聘请一位听觉及言语能力有困难的女生做客户服务主任，她有读唇的技能。我们期望通过她，进一步设身处地关怀及帮助有同样需要的客户，助他们管理MPF，策划退休。」
　　成长是要让同事看到清晰的职业生涯前景，并给他们了解不同部门间的运作。冯裕祺说，「Empowerment」则要通过适当的赋权，让同事明白及感受到公司对他们的信任，敢于作出决定，激发他们潜能，尝试用新的方式做事，并对结果负责。
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