台风桦加沙｜打风爆窗口玻璃保险有得赔？视乎一条件睇家居保定「火险」包
发布时间：16:09 2025-09-23 HKT
台风桦加沙即将逼近，天文台今日（23日）下午2时20分发出八号西北烈风或暴风信号，视乎桦加沙与香港的距离及本地风力变化，可能会发出9号风球，甚至10号风球。香港保险业联会今日发文件，提醒打风下的家居财物、汽车、雇员补偿及旅游等各类保险的保障范围及限制。
房屋窗户破损视乎窗户是投保人自行改装还是原装窗户
保联强调，如台风引致房屋窗户破损，则要视乎窗户是投保人自行改装还是原装窗户。如窗户属于房屋原装设施，就可能属于俗称「火险」的楼宇结构保险，而不是家居财物保险的保障范围内。
保联指出，市民应分清「家居财物保险」与「楼宇结构保险」（俗称火险）的区别，两者保障范围各有不同。家居财物保险主要保障因台风、水灾、火灾等意外导致的家居财物损失，如家私、电器及室内装修。若台风引致窗户损毁，需视乎该窗户是业主自行改装还是楼宇原装。一般而言，自行加装的部分由家居财物保险覆盖；楼宇结构保险（火险）则主要保障物业的原有建筑结构，包括墙身、地板及原装窗户等。
如台风引致房屋窗户破损，则要视乎窗户是投保人自行改装还是原装窗户。一般情况下，家居财物保险会覆盖投保人自行装修的部分，而不包括原本的楼宇结构。如果窗户是属于房屋原装设施，就可能属于火险的范畴，而不在家居财物保险的保障范围内。
至于汽车保险，保联提醒只有投保了「综合汽车保险」（全保）的车主，其座驾若在风暴中损毁才能获得保障。虽然保单一般不会因八号风球或黑雨警告而失效，但大部分条款均要求车主须采取「一切合理措施」保护车辆。若车主明知路面危险仍选择驾驶、故意将车辆驶入水浸黑点或有塌树风险的地方，则可能因未尽保护责任而被拒绝赔偿。
恶劣天气下上班受保障
对于在恶劣天气下仍需工作的雇员，保联指出，根据《雇员补偿条例》，若雇员按雇主指示在八号或更高风球、黑雨或「极端情况」下往返工作地点，并在上下班前后四小时内直接往返途中遭遇意外，一律视作工伤，雇主必须负起补偿责任，相关的雇员补偿保险亦会提供保障。
旅游保险限制多
旅游保险方面，保联则提醒市民其保障范围限制较多，如旅程延误、取消或提早结束，大部分保单只保障因目的地发生自然灾害而引致的行程变动。若纯粹因香港悬挂风球而未能出发或需提早返港，一般不属保障范围。保联特别强调，若市民在台风已形成并获命名、天文台已发出预警后才购买旅游保险，该台风将被视为「投保前已存在的状况」，所有因此引致的损失将不获赔偿。
保联建议，旅客遇上行程受阻时，应先向航空公司或酒店等营运商索取退款，保险公司只会就未能退回的余额作索偿处理。市民在购买任何保险前，均应仔细阅读保单条款，以了解详情。
