韦帕台风｜盘点家居保各保障 吹烂玻璃窗 一情况可索赔火险
发布时间：06:00 2025-07-19 HKT
韦帕台风｜台风韦帕逼近本港，天文台预料韦帕会在星期日（7月20日）颇为接近珠江口一带，并预料会在香港50公里范围左右掠过，星期日天气将非常恶劣，料有狂风大骤雨及雷暴，市民不宜轻视韦帕的威力！过往台风袭港时，不少住宅大厦均遭受不同程度的损毁，最常见包括窗户玻璃被强风吹毁，造成水浸及室内财物受损，一旦不幸遭遇以上情况，家居保险均会提供赔偿。不过，因台风导致的窗户破损，则可能属于火险的范畴。另外，室外汽车亦易受极端天气的威胁，不过汽车保险一般并无条款订明「极端情况」存在期间，不予保障在道路上行走的汽车，除个别保单特别列明。
韦帕台风｜家居保险有何台风保障？
有保险公司曾公布，台风袭港下，最常接获的损失是吹毁窗户玻璃，导致雨水进屋、水浸，令室内财物受损。由台风或暴雨引致家居财物如家具、电器、衣物等个人物品的损失，均在家居保险的保障之列。赔偿额则视乎投保计划而定，个别保险公司的最高赔偿额可达100万元；贵重物品的赔偿额普遍约20万元，不过这些只是总赔偿额，每件财物、或每个类别财物均设有不同的赔偿上限。
值得一提是，若因为意外停电而令电器故障、或雪柜暂停运作，而令冷藏食物饮品变坏的损失，坊间一些家居保险亦会作出赔偿。
若居所因八号或以上风球或黑色暴雨而变得不宜居住、需要短暂迁出，另觅居所，家居保险亦会就临时住宿及膳食开支作出赔偿。
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韦帕台风｜窗户破损未必claim家居保？
不过窗户破损则未必属家居保保障。据保监局网站资料，如受损窗户经过改装或曾经更换，是属于自置装修，会在家居保险的保障范围内，但如果窗户为入伙原装，会被视为楼宇结构，是火险的保障范围。
火险普遍的正式名称是「楼宇结构保险」，居所的物业管理公司或业主立案法团一般已为大厦购买集体火险，业主不用重复购买。火险主要保障楼宇结构，包括墙身、地板、天花、门窗等楼宇原有结构。除了原装窗户，若台风导致原装地板等楼宇结构损毁，业主可透过火险索偿。
另外，若因玻璃窗破烂、碎片或整只铝窗飞脱落街而导致他人受伤，则由家居保险中的第三者责任保险赔偿，有家居保险的相关赔偿高达1000万元。
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韦帕台风｜索偿家居保 谨记拍照记录损失
若不幸因台风导致财物损失，住户应立即拍照或录影，记录受损物品、屋内环境等情况，作为索偿证据交予保险公司。投保人应尽快通知保险公司索偿要求，帮衬传统保险公司的话，可联络保险中介人，由他向保险公司报告。一些保险公司则提供网上索偿服务，投保人可自行提交理赔文件。
由于保险可能安排公证行评估损坏程度及维修成本，投保人应尽可能保留受损物品，以在未获保险公司检视或确认前，不要急于丢弃或维修。平日购入家具、电器及贵重财物，亦最好保留相关收据或单据，在索偿可作为财物价值的证明。
就财物损失赔偿，投保人要留意保险公司可能会因应不同的财物类别，设不同金额的自付费 （俗称「垫底费」），即投保人向保险公司索偿时须自行负担的费用， 超出自付费的余额，将由保险公司按保单条款作赔偿。
如属第三者责任索偿，投保人谨记切勿与对方私下达成协议及就损失进行任何和解或妥协，以免违反了保单索赔程序，影响索偿结果。
最后提提大家，家居保险的保费一般是以住宅单位的建筑面积和楼龄厘定。通常面积愈大，保费愈高；而物业楼龄若较高，例如35年或以上，保费亦有机会较高。此外，村屋、独立屋或低层楼宇等物业亦会被保险公司视为风险较高，有可能会调高保费或收取附加费。
汽车保险如何界定？
除了家居财物之外，汽车亦是台风天气极容易受损的财物。至于保险方面，汽车保单一般并无条款订明，于八号或更高警告信号生效、黑色暴雨警告信号生效或「极端情况」存在期间，不予保障在道路上行走的汽车，除个别保单特别列明。惟投保人或司机必须留意：大部份保单条款列明，受保人须采取一切合理步骤以防受保汽车损失或损毁，以及保持受保汽车的良好状态。另外，亦要遵守保单内其他有关条款。
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