每月派息基金「自制长粮」竟蚀数十万

更新时间：02:11 2020-05-21 HKT
发布时间：03:00 2020-05-21 HKT

　　(星岛日报报道)银行销售理财投资产品，是主要收入来源，由于存款息低，银行透过低息借钱予客户，让客户加大投资额购买表面上「稳阵」的理财产品近年渐趋流行。退休教师朱先生，就因为误信银行投资经理建议，买入月月派息的债券基金「自制长粮」，因而蚀去数十万元退休金。
　　朱先生前年退休，因津贴学校行公积金制，退休拿取数百万元退休金。退休金分别存放在一家美资及一家英资大银行收取低微定期存息。后来，两家银行的客户经理分别向他建议投资月月派息债券基金，声言债券基金属低风险，回报有逾8厘，减去约3.5厘的借贷利息，「稳阵」回报约4.5厘，远胜存款。
　　于是朱先生合共拿出约150万元退休金，再以余下存款作抵押借取100万元低息贷款，加大注码投资月月派息债券基金。以250万元计，每月可收取约9000元「自制长粮」。
　　投资最初数个月颇成功，月月收取约9000元，可是今年2、3月间遇上疫情下全球债市大混乱，债券基金资产值大缩水，令他输去逾30万元，他输到恐怕基金价格再大跌，亦不想再付贷款利息，于是忍痛斩缆离场。
　　朱先生觉得银行职员当初虽然有跟他做风险评估，但对债券基金风险讲得不够详细，只强调债券属低风险产品，但基金所持是哪类债券他没有详细查问，只知是企业债券，他亦深受月月收取9000元的吸引，没有详细检视风险便投资，引致巨额损失，他深为自责。
　　另外，资讯公司高层魏先生亦有类似经验，他以往一直透过一家本地老牌大银行买卖股票，因存仓股票近200万元，银行投资经理亦劝他用股票抵押借取低息贷款，买入高息债券基金。他表示银行职员讲得风险极低，差不多稳赚逾4厘息差，所以乐意投资，但在今年初疫情下投资亦损失严重。
　　据了解，由于利息低企，近年银行在推销投资理财产品时，颇倾向推介月月派息债券基金，以现金收益吸引嫌存息太少的客户，由于收息吸引，且风险较股票为低，成功销售比率较其化产品高，有助提升业绩，因而倾向落力推介。
　　
　　