延期年金可扣税 中银汇丰争抢头啖汤
更新时间：14:47 2019-04-03 HKT
发布时间：03:00 2019-04-01 HKT
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(星岛日报报道)由今日（4月1日）起，市民购买合资格延期年金及参与强积金自愿供款可获扣税，两者合共享有6万元免税额上限。两大龙头银行中银香港（2388）及汇丰抢闸公布可扣税延期年金计划详情，两行首推的计划均针对中老年人士，中银主打百分百保证内部回报率（IRR）3%至3.33%吸客，汇丰的IRR则介乎约3%至逾3.5%，看似较高，但当中有两至三成属非保证部分，至于两行计划的入场门槛按保监局指引一律为总保费18万元。
中银昨宣布，今起公开发售一款由中银人寿所推的固定年期可扣税合资格延期年金计划，主要针对需要筹划退休、接近退休以及已退休客户群，投资年龄要求为40岁至75岁。该计划提供15年或20年两个保障年期选择，保费缴付期均为5年。若是15年保障期，客户于5年后便可即时收取年金；若是20年保障期，客户则于10后收取年金，两者的年金入息期均固定为10年。假设是年缴保费，期满时IRR为全保证3%至3.33%，视乎保单年期及货币选择而定。计划提供美元、港元或人民币保单货币选择，最高保证3.33%的IRR属20年保障期的美元保单。
中银人寿副执行总裁及销售总监张子裘强调，新推的可扣税延期年金计划的特色在于IRR是百分百保证，指总回报若有两、三成属非保证部分，都有可能会大大影响整体IRR。他又说，中银会向特选客户提供豁免1个月保费优惠，相当于首年保费8.33%折扣优惠，其他客户亦可享半个月保费豁免优惠。他指出，本月内将推另一只针对年轻人士的终身延期年金计划，但IRR料会较低。另外，汇丰同日宣布，今日开始推出两项合资格延期年金计划—「汇丰聚富入息延期年金计划」及「汇丰盈达延期年期计划」，前者申请人须介乎41岁至65岁，供款5年或10年，第10年后收取年金10年，预期最早可于第7个保单年度回本；后者申请人须介乎46岁至70岁，供款5年，第5年后收取年金20年或至99岁，预期最早可于第8个保单年度回本。两个计划设有港元及美元保单货币选择，首年保费有最多7%保费折扣。
汇丰保险香港行政总裁文德华表示，「汇丰聚富入息延期年金计划」的IRR，介乎3.5%或以上，其中70%有保证；「汇丰盈达延期年期计划」的IRR介乎约3%至3.3%，其中82%有保证。
中银昨宣布，今起公开发售一款由中银人寿所推的固定年期可扣税合资格延期年金计划，主要针对需要筹划退休、接近退休以及已退休客户群，投资年龄要求为40岁至75岁。该计划提供15年或20年两个保障年期选择，保费缴付期均为5年。若是15年保障期，客户于5年后便可即时收取年金；若是20年保障期，客户则于10后收取年金，两者的年金入息期均固定为10年。假设是年缴保费，期满时IRR为全保证3%至3.33%，视乎保单年期及货币选择而定。计划提供美元、港元或人民币保单货币选择，最高保证3.33%的IRR属20年保障期的美元保单。
中银人寿副执行总裁及销售总监张子裘强调，新推的可扣税延期年金计划的特色在于IRR是百分百保证，指总回报若有两、三成属非保证部分，都有可能会大大影响整体IRR。他又说，中银会向特选客户提供豁免1个月保费优惠，相当于首年保费8.33%折扣优惠，其他客户亦可享半个月保费豁免优惠。他指出，本月内将推另一只针对年轻人士的终身延期年金计划，但IRR料会较低。另外，汇丰同日宣布，今日开始推出两项合资格延期年金计划—「汇丰聚富入息延期年金计划」及「汇丰盈达延期年期计划」，前者申请人须介乎41岁至65岁，供款5年或10年，第10年后收取年金10年，预期最早可于第7个保单年度回本；后者申请人须介乎46岁至70岁，供款5年，第5年后收取年金20年或至99岁，预期最早可于第8个保单年度回本。两个计划设有港元及美元保单货币选择，首年保费有最多7%保费折扣。
汇丰保险香港行政总裁文德华表示，「汇丰聚富入息延期年金计划」的IRR，介乎3.5%或以上，其中70%有保证；「汇丰盈达延期年期计划」的IRR介乎约3%至3.3%，其中82%有保证。
