保险｜世上最贵药物每剂2700万元 药费贵医保要点部署？
上月一篇昂贵药物的新闻炸爆网络，一种治疗血友病的最新药物，单剂费用高达350万美金（约2730万港元）。不少朋友哗然，真是贫穷限制了想像。这不是特例。如2018年，前世界排名第一，三度奥运羽球男单银牌得主的李宗伟，患上鼻咽癌，进行了33次质子治疗，花费超过900万港币。而所提及的癌症新式疗法质子治疗 （Proton Therapy） 是一种强调精准、快速和低入侵性的放射性疗法。据闻香港养和医院正在兴建的质子治疗中心需耗资30亿港币，令人咋舌。
医疗科技和药物不断进步，新式的治疗方法越来越多，令治愈的机会越来越高，也越来越长寿，无疑是病人的福音。伴随著的就是绕不开的话题，医疗费用谁来埋单？即使买了危疾和医疗保险，额度要多大才够？
某大保险公司的客户，不幸患上淋巴癌，免找数入住养和医院共300多天，医疗费用高达1300多万。幸好将风险转移给了保险公司。读者不禁联想，医疗保险赔偿可以赔咁大额度的吗？
说起香港的医疗保险，一般分为三大类：住院医疗保险、住院现金保险和门诊保险。
而几年前开始，香港住院医疗保险又继续升级，分开「传统型」医疗保险和「全额支付型」医疗保险。
「传统型」医疗保险
如果读者在十年前投保的住院医疗保障，多为「传统型」医疗保险。它的保障范围会分开住房及膳食费、医生费、麻醉师费、手术室费、杂费等，上述每项会有一个赔偿上限，一般单次住院赔偿额为20几万以内。「 传统型」医疗保险的好处是保费相对便宜，如果客户比较年轻，不担心大额的医疗索偿发生，是不错的选择。
「全额支付型」医疗保险
而「全额支付型」医疗保险在大约十年前开始进入市场，伴随著香港保险市场激烈的竞争，近年保障范围除了住院费用符合条件就「全数索偿」外，保额也变成千万级别起跳，甚至涵盖癌症非手术治疗，如电疗、化疗、标靶药，不少更包括质子治疗、CAR-T 免疫疗法等新式疗法。因为保障额度千万港元起跳，如果不幸遇到上述的病情，投保人就不用担心医药费的问题了。
显然「全额支付型」医疗保险比起「传统型」医疗保险保护力更加全面，代价是保费相对更高。因此，读者可以考虑自己的负担能力，来选择适合自己的计划。如果担心保费超出负担，很多保险公司的计划可以选择带「自付额」的医疗保险版本，保费有不少的折扣。以某家保险公司「全额支付型」的自愿医保让读者参考，如果选择半私家房保障、每年保额2500万、每年自付额5万元，50、60、70岁每年保费分别为6338元、11563元、20449元。
计得到的是保费，计算不到的是风险。支付保费并不是问题所在，支付保费是为了解决问题。 希望这篇能帮助读者更清楚现在香港医疗保险的投保方法，做个精明、无忧的消费者。
( 欢迎读者来信交流 [email protected] 或者添加微信ID：Dickensleung )
( 免责声明： 以上所提供之所有资料仅供一般参考用途，部分资料转载自网上媒体资料，以上资料不应视为专业及/或法律意见。任何人士在需要时应自行寻求适当之律师及/或专业人士之意见与指导 )
