潘纪虹 - MPF收费高回报低？用数据打破误解 | 积金虹途
潘纪虹
2024-05-17 02:00 HKT
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强积金是港人退休储蓄的重要工具之一，然而，不少打工仔对强积金存在诸多误解，认为强积金收费高、回报低，不妨用数据打破这些常见的迷思。
市场上的零售基金，除了管理费，还会收取认购费、赎回费，甚至平台费、销售佣金等等，相比之下，强积金的收费结构较为简单。强积金会以「基金开支比率」表示收费水平，计算方法是将基金总开支除以基金资产值。
随着强积金基金资产值不断增加，加上当局积极提倡下调基金开支比率，根据积金局最新数据，整体市场的平均基金开支比率已由2007年的2.1%减到2024年3月底的1.41%，减幅达32%。448只基金之中，近七成收费为1.5%或以下，收费1%或以下的基金多达115只，打工仔可以选择的众多。
当然，强积金收费与表现未必挂钩，拣基金还要留意基金回报。公众过去对强积金存在误解，包括认为强积金蚀钱、投资回报追不上通胀，但事实并非如此。自2000年年底推出以来，强积金的年率化净回报表现优于同期通胀率的1.8%，其中港人最爱的股票基金及混合资产基金，占总净资产值合共近8成，每年平均回报率更达到3.7%。
强积金作为长线投资产品，成员于选择基金时应注意其长线表现，例如5年和10年的回报。过去的23年间，整体强积金有15年录得正回报，即使短期市况波动而录得负回报的年度其后亦多能回升，反映强积金制度长远经得起考验。
强积金面世20多年，已有不少优化和突破，成员应打破对强积金的固有思维，正确了解强积金的收费和基金表现，花心思管理及规划强积金，实现丰盛的退休生活。
潘纪虹
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