非鱼论市——拆解还息不还本（下）
子非鱼
2020-02-25 04:17 HKT
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了解按息开支计算方法后，便能理解银行所批的还息不还本计划，究竟能帮客户多少。
假设客户剩下300期（25年），400万元按揭欠款、按揭利率是2.15厘，原本每月供款是17248元。假如申请还息不还本宽限，每月只需要缴付7167元，供款减少10081元，六个月的宽免还本期，总共减少60487元。有些评论形容这笔减少的供款为「节省开支」，笔者并不认同，这计划只是在眼前数个月少还本金，将来仍需要归还，并不是真正节省开支。因此比较正确理解是「暂时减低供款压力」。相反，延迟还款将衍生利息开支，与银行最终批出的条款有关，暂时预计条款有二。
第一，供款期在宽免期后顺延：当完成六个月宽免期后，再重新供300期。假如届时利率不变，从新开始供款时的每月供款将一样是17248元。由于该300期供款与年期与之前一样，整笔贷款花费只多了该六个月利息，即4.3万元。
第二，总供款期不因宽免期而延长：当完成六个月宽免期后，只剩下294期。由于要在294期内追上300期供款，如利率不变，届时每月供款将升至17514元。当把4.3万元宽免期利息开支计算在内后，相对于不申请宽免期，这计划总供款增加17723元。
假如银行有提供两个计划给客户选择，在Mortgage link的赚息理念下，客户应选择第一种方法。因为少供的资金可放在银行赚取利息，以抵销增加的按揭利息开支，实际利息开支没有因而增加。
就已公布细则的银行来看，除了对申请人本身是否受疫情影响外，也对抵押品质素作出限制。一般来说，资助房屋、有二按或Staff plan等，都不在考虑之列。
除此之外，银行也可能就未完成罚息期的按揭客户，采取延长罚息期措施，或在批出宽免期时加上罚息条款，客户宜向有关银行查询后再作决定。
http://starpnews.com/
星之谷按揭转介及移民顾问
子非鱼
假设客户剩下300期（25年），400万元按揭欠款、按揭利率是2.15厘，原本每月供款是17248元。假如申请还息不还本宽限，每月只需要缴付7167元，供款减少10081元，六个月的宽免还本期，总共减少60487元。有些评论形容这笔减少的供款为「节省开支」，笔者并不认同，这计划只是在眼前数个月少还本金，将来仍需要归还，并不是真正节省开支。因此比较正确理解是「暂时减低供款压力」。相反，延迟还款将衍生利息开支，与银行最终批出的条款有关，暂时预计条款有二。
第一，供款期在宽免期后顺延：当完成六个月宽免期后，再重新供300期。假如届时利率不变，从新开始供款时的每月供款将一样是17248元。由于该300期供款与年期与之前一样，整笔贷款花费只多了该六个月利息，即4.3万元。
第二，总供款期不因宽免期而延长：当完成六个月宽免期后，只剩下294期。由于要在294期内追上300期供款，如利率不变，届时每月供款将升至17514元。当把4.3万元宽免期利息开支计算在内后，相对于不申请宽免期，这计划总供款增加17723元。
假如银行有提供两个计划给客户选择，在Mortgage link的赚息理念下，客户应选择第一种方法。因为少供的资金可放在银行赚取利息，以抵销增加的按揭利息开支，实际利息开支没有因而增加。
就已公布细则的银行来看，除了对申请人本身是否受疫情影响外，也对抵押品质素作出限制。一般来说，资助房屋、有二按或Staff plan等，都不在考虑之列。
除此之外，银行也可能就未完成罚息期的按揭客户，采取延长罚息期措施，或在批出宽免期时加上罚息条款，客户宜向有关银行查询后再作决定。
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