辛正儿 - 金融市场多变难测 选「懒人基金」保退休｜社论
辛正儿
2024-02-26 02:00 HKT
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强积金是打工仔退休后的生活保障之一，但近年金融市场变动难测，积金评级显示2023年强积金收益约3.51%，是3年以来首次录得正回报，全年累计收益约374亿元，相当于每名成员的平均累计收益约8,000元。即使有升，扣除通胀因素，强积金投资回报仍不理想。昨天强积金主席刘麦嘉轩发表网志，特别指出很多在职妇女身兼多职，生活繁忙，所以可以考虑利用俗称「懒人基金」的「预设投资策略」（简称DIS）规划退休保障。
所谓「懒人基金」，设有收费上限、分散投资环球市场和随年龄降险三个特点，在金融市场变化不定，本地强积金收费仍不算低情况下，一般临近65岁人士，为取得更大笔强积金，应选投资风险较低的投资策略，「懒人基金」是最稳妥之选。而其他无暇打理强积金投资组合者，不想在改动组合时作出错误决定，亦适合选择「懒人基金」。数据显示，过去一年，DIS旗下的65岁后基金的净回报是7.3%，另一只核心累积基金更录得14.3%的净回报。
实际上，市民亦以行动保障自己，每十个强积金帐户中，就有三个投资于DIS，可见DIS越来越受计划成员欢迎。当局除了向供款者推介稳阵投资策略，也要继续同强积金商讨，进一步下调强积金的收费空间。
辛正儿
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