大耳窿｜东南亚华侨被骗非法借贷 借30万实收21.6万 年利息达150%
发布时间：13:50 2025-07-10 HKT
近年非法贷款（大耳窿）情况已逐渐减少，但有化整为零的趋势。工联会立法会议员邓家彪今日（10日）举行记者会，指接获一名外籍人士遭遇「套路贷」骗局，涉案金额近600万元，其中一笔涉30万的贷款，实际年利率经初步估算约为150%，形容等同「九出十三归」。
借30万仅获21.6万 利息高达10.8万
事主Andy为东南亚华侨，在多年前来港，能操简单粤语但未能阅写中文，早前因疫情影响失去工作，转为经营跨境贸易生意。他于2024年3月经商务引荐平台结识一名「朋友」。Andy由于现金流问题急需30万元周转，该朋友获悉后游说事主前往旺角一间所推荐的相熟财务公司进行借贷。起初，Andy申请只批出5万，更被要求返还当中20%借贷额，期后在该「友人」协助下，方获财务公司松口批出贷款，Andy于2024年4月向首间财务公司借款30万元，实际收只收到21.6万元，当中扣除费用包括首期利息、中介费、扣门费等等，财务公司要求事主分4个月偿还，每期为8.1万元。
邓家彪解释，该借贷公司帐面上虽借出30万元，利息只是2.4万元，符合条例。但实际上，Andy所获本金仅21.6万，当中扣除费用包括首期利息、中介费、叩门费等费用，加上后续利息，利息高达10.8万元。
利息达150% 远超法律上限48%
观塘区区议员刘嘉华律师指出，该笔「九出十三归」的贷款实际年利率经初步估算约为150%，远超法律上限的48%，已属非法借贷。他续指，个案和以往处理的案件不同，过往案件财务公司会透过中介，以压力测试为名，欺骗借贷者，会要求借贷人一次性借贷一大笔金额，并签银行本票，中介随即便会消失。惟现时相关个案「化整为零」，中介会欺骗借贷人先借取小笔金额，逐渐欺骗借贷人直至「爆煲」，相关合约表面上仍然不会超过法律上限的48%，但他解释根据法律，借贷本金并非合约上列明的金额，而是借贷人实际到手的金钱，因此今次个案属非法借贷。
迟还5日已有人「登门拜访」威胁
Andy表示其后因周转问题，需延长五天才能偿还首期款项，该财务公司立即威吓他，称要「登门拜访」威胁其子女，不但以粗言秽语相对，更威胁「上门泼油漆」，并加收违约罚金一日1,000元。事主虽然成功偿还第一期，惟因被恐吓的原故再次向友人寻求帮助。该友人立即引导Andy向另一间财务公司借贷偿远第一间的货款，即俗称「债冚债」，且每一笔均以类似「九出十三归」的形式借出，所有合约内容均以中文书写，未有提供英文版本予不懂中文的Andy，并全部扣留合约未有提供副本。
1年间借600万实收470万
在2024年4月至2025年1月期间，Andy累计向超过30间财务公司借款，账面总额约600万元，实收只有约470万元。Andy表示鉴于认为该公司为「持牌放债人」因此确信这些贷款属合法，并努力偿还。截至2025年6月30日，已偿还总额近550万元。后经资询律师朋友，方发现个案为非法借贷，并已落案，警方亦会进行刑事调查。
Andy续指首次迟缴还款后，他和家人持续收到大量滋扰，包括接到不明电话、工作场所收到大量不明邮件及包裹，恐吓要伤害其家人，更要追收大量迟罚金等，令事主及其家人陷入严重恐慌。更有部分财务公司要求Andy下载手机APP进行申请，而该APP则利用后门索取手机所有资料包括联络人，以此来要胁事主还款。
律师指相关借贷违法 事主无须再继续还款
被问会如何处理相关化整为零的个案，有否办法追回相关款项。刘嘉华指，根据经验，如相关借贷公司向法庭民事起诉借贷人，根据法例诉讼将不被执行，Andy无须再继续还款，证据上赢面颇大。至于追回前早偿还的借款，他则指称「理论上是可以，但牵涉另外法律问题，需要证明最初如何被欺骗」
放债公司成立门槛低 可申清盘避还债
另外，刘嘉华指出现时的放债公司成立门槛过低，即使诉诸法庭后事主胜诉，需要向事主偿还律师费，财务公司亦可选择清盘而不支付，犯罪成本极低，认为现行法规对受害人并不公道。
邓家彪提出8项建议，包括建议修例规定任何人就非法贷款追收或协助追收债务属刑事罪行；设立发牌及本证金制度，提高持牌人的门槛及其专业性；要求强制订立多语言借贷合约；考虑就个人或任何实体向财政公司借贷设立数量上限；进一步将调低合法利息48%上限；及规定所有持牌放债人均须定期向「信资通」提供其借款人的个人信贷资料，资讯须在28天内更新等等。
记者：李健威
