按揭现金回赠加码为何首期不减反增小心一个隐藏风险｜曹德明

更新时间：06:00 2026-10-12 HKT
发布时间：06:00 2026-10-12 HKT

本港大型银行自年初起积极争取按揭业务，推出多元化的按揭计划以吸引优质客户。目前有两间大型银行将定息按揭计划延长至今年底，定息期内息率固定为2.93厘；另一大型银行则早前推出「先P后H」按揭计划应战，该计划首两年或三年的息率更低至2.68厘。根据经络按揭转介研究部及土地注册处最新资料显示，四大银行的现楼按揭市占率已连续5个月维持在七成半以上的高水平。

由于住宅按揭市场竞争激烈，部分中小型银行为提升竞争力，近期开始提高按揭现金回赠，以争取今年全年以至明年初的按揭业绩。针对特定优质客户或条件，相关回赠甚至更为优厚。近日市场传闻有中小型银行加码按揭现金回赠，最高可达2%。预计银行间的按揭战将持续至年底，而银行对住宅按揭态度积极，对楼市有正面支持。

不过，现时市场上的按揭计划五花八门，各有优势，建议买家事前先了解每项计划的条款及细节，并选择最合适的按揭产品。

物业买卖完成后银行才支付回赠

对于有意选用高回赠按揭计划的买家，笔者提醒，若借款人获得的按揭回赠超过贷款额1%，银行在审批时须将整笔回赠金额从按揭贷款额中直接扣除。举例说明，若有买家购买一个价值500万元的单位，原先预计借七成按揭，即贷款额为350万元，而他选择的银行提供2%的按揭现金回赠，由于回赠超过1%，银行计算贷款额时会将350万元（原贷款额）扣除70,000元（回赠金额），即最终实际批出贷款额为343万元。换言之，首期预算将由150万元增加至157万元。

由于物业买卖完成后，银行才会支付整笔现金回赠给买家，买家需先「抬钱」上会。对于资金紧绌的新手买家而言，如果预算「计到尽」且未预留足够的流动现金，一旦遇到上述情况，反而可能因首期突然增加而超出预算。建议选择高回赠按揭计划的买家应预留更多备用资金以应对突发状况，确保顺利上会。

经络按揭转介首席副总裁曹德明