保监局防「坏苹果」 保险经纪转介费上限50% 明年扩大中介背景查核计划
发布时间：10:06 2025-09-22 HKT
保监局向保险经纪公司推出新措施，除了配合十一黄金周，于下月实施保险经纪公司向转介人支付分红保单转介费以50%为限外，保监局行为监管部主管吴维权透露，为截断「滚动的坏苹果」在保险经纪界别流窜，将于明年1月起推行第二阶段保险中介人背景查核计划，届时将覆盖及保险经纪公司，并冀在最乐观情况下可同步扩展至银保。
首阶段保险中介人背景查核计划主要针对寿险公司的保险代理，并已于去年9月实施。吴维权表示，该计划旨在杜绝一些中介人为免因其失当行要承担后果而辞职并再转职至另一保险公司的现象，亦即所谓的「滚动的坏苹果」，计划推出至今反应良好。
他指下一阶段，将于明年1月起把保险中介人背景查核计划覆盖的范围，由寿险公司代理扩展到寿险经纪，让可透过该计划互相通报中介人的违规资料，令保险公司的「坏苹果」日后也无法转任保险经纪。目前从事寿险业务的保险经纪公司有600多间。
冀同步扩展至银保 金管局表支持沟通
他又指保监局希望在最乐观情况下，明年银保可与保险经纪公司中介人同步纳入计划覆盖范围内。该局已就打通银保中介人背景查核计划一事曾与金管局沟通，对方亦表支持，并会先经对方了解银行业界的意见。
根据现行计划，当一家寿险公司聘请新代理人时，可向其过去7年曾任职的保险公司查核其背景，了解离职原因是否被炒、有否违规，而收到查核要求的保险公司需于指定时间内回复对方。
就有社交媒体指一名于内地违规的前内地律师出任本港一间大型保险公司的区域经理，吴维权称不在本港发生都不属该计划的查核范围，但假设保险公司已聘内地违规人士，保监局会先了解事件的真伪及严重性，若属严重事件，会跟保险公司商讨， 再作判断。他强调保险公司有责任做好对所聘人员的尽职审查。
近年保监局加强分红保单销售的监管， 今年7月1日便落实演示利率上限，港元保单为6%、非港元保单为6.5%，避免保险公司销售时过份吹嘘保单的预期回报；又将于明年1月实施分红保单首年佣金占总佣金不得超过70%，余下30%须第2年计起五年间平均分摊派发，好让中介人能客户继续提供售后服务。
恒常「放蛇」行动打击无牌跨境销售
此外，吴维权称，本月初已发通函予保险经纪公司指出，其向转介人支付分红保单转介费用将设下基准水平，为其从保险公司所收取总佣金的50%，若超出此红线，便需作出解释。该举措将于10月1日生效，他坦言生效期是为了配合十一黄金周来临，而推此招也有考虑到打击跨境违规无牌销售。该局见有些保险经纪公司严重依赖无牌转介人，且愿给予高达90%佣金，甚至有转介人回佣给客，或涉违规跨境销售。
五一黄金周时，保监局曾到广东道一带「放蛇」。问到十一黄金周会否再「放蛇」，该局法规执行部主管徐文仪只称，该部门恒常也有放蛇等不同类型行动，为能及早发掘不当行为，冀也可透过其他非纪律处分方式来改善情况。
保监已就打通银保中介人背景查核计划一事曾与金管局沟通，金管亦表支持。
