本港银行料未来5年靠科技增长 75%已应用AI 「人机互动」成必备软技能

更新时间：06:00 2025-08-18 HKT
发布时间：06:00 2025-08-18 HKT

人工智能（AI）等新兴科技急速发展及应用愈趋普及，金管局联同银行公会及银行学会发布的《2026至2030年未来银行能力建设》研究报告，评估了银行业在未来5年的技能需求和趋势，发现最多受访银行（97%）认为未来的主要增长动力将来自科技发展，而涉及这方面的技能需求，则有93%受访银行指最大需求是AI技术相关技能。金管局副总裁阮国恒表示，虽未能量化本港银行业有关AI技能的缺口，但研究显示最多银行表达这点，即代表最缺人，故相信该缺口为数不少。

147银行参与调查科技续成主要动力

是次研究共有147间银行参与调查，研究结果发现与五年前相似，科技应用、可持续金融、大湾区及跨境银行业务依然被视为是未来5年三大主要增长动力。当中97%受访银行认为科技发展是增长动力之最。

半数银行提升科技预算

事实上，银行对科技的投资持续增加。据金管局今年初的最新评估，大部分银行已在业务运作流程中全方位应用金融科技。而在受访银行中，有36%在过去1年将三成或以上的科技预算投入于金融科技领域；95%表示未来3年计划维持或增加对金融科技的投资，其中半数银行预算将增加10%至20%；75%已采用AI，较2022年的59%上升了16个百分点。

技能需求较5年前改变从软体开发聚焦AI治理

尽管研究报告显示，银行视未来5年的主要增长动力不变，技能需求仍围绕科技和数据、软技能及银行知识，而受访银行中分别有97%、88%及90%反映需要该三项技能，惟阮国恒指其实具体的技能需求已随着宏观发展有所改变。

金管局助理总裁陈羿补充，就科技和数据技能需求方面，5年前银行业较着重编程和程式设计等传统软体开发技能，但最新研究显示在AI、代币化和其他新兴科技驱动下，银行业不断发展，着眼点亦起变化，银行未来对AI、数据治理与分析、网路安全的专业技能需求将明显更大。

机器无法取代跨文化人际关系技能

软技能方面，陈羿指以前银行业会着眼沟通和言语上的技能，但研究指现今银行除需具备专门科技知识的技术性人才外，亦需懂得如何应用智能科技的非技术性人员。「人机互动」（Human-machineInteraction）这种软技能就显得重要，即如何与AI沟通。此外，创造力及跨文化人际关系也是未来重要的技能需求，这是机器仍无法代劳的。

业界需熟悉东盟及中东市场

至于银行知识，研究指银行从业员现时对可持续金融产品及粤港澳大湾区已有一定程度了解，但随着与可持续金融有关的风险管理和资讯披露监管法规逐步落实，他们需加深在相关领域的认识。同时，除了内地，业界亦需要熟悉东盟和中东市场的人才，以了解当地的文化和金融需求，以及法律和监管规定，拓展业务。

倡更新银行专业资历架构

是次报告也就业界如何通过加强协作去更好地满足技能需求，提出了「ASCEND」行动计划，并归纳六点：提倡本地专业培训与资历、透过在职进修与专业培训促进技能转型及提升、推动持续进修文化、评估并更新「银行专业资历架构」、培养及吸引未来人才，以及投放资源推动银行业整体的技能提升措施。

阮国恒：从业员界装备自己不怕被取代

对于AI愈盛行，相信打工仔就愈担心有朝一日饭碗被抢，到底银行从业员所受影响如何？金管局副总裁阮国恒指今次研究报告并未覆盖这范畴，但相信几年后银行从业员所需技能将有很大变化，不过他们只要好好装备自己，不断提升技能，并要懂得使用AI，具备「人机互动」的软技能，便不用太担心自己的职位被取代。

需运用AI优化绩效

最新发布的《2026-2030年未来银行能力建设》研究报告指出，未来5年，在银行业中，「人机互动」愈形重要，将是必备的软技能。事关随著银行业愈来愈多的工作将涉及人与AI技术之间的动态责任分担，理解并有效运用AI技术的能力对于优化绩效、激发创新和改进决策将十分重要。为了在日益自动化的环境中确保未来的职涯发展，银行从业员必须掌握与AI系统有效沟通和互动所需的技能，以提升服务和效率。

银行各岗位连结更紧密

报告指可以预见将来银行工作岗位角色之间的连结将更紧密，举例银行涉及客户关系的岗位可能需要提供更广泛的银行服务，同时或涉及使用更先进的交付方法，包括代币化工具和加密货币。从业员也需充分了解各个职能领域及其相互交织的关系，以便使用有关数据进行分析。报告又指科技应用有助将重复性和人手工作自动化，从业员可专注于人性化洞见和互动的职责。