港漂月入1.5万自嘲「低过洗碗工」为香港身份证沦月光族专家教622储蓄法

更新时间：06:00 2025-11-13 HKT
发布时间：06:00 2025-11-13 HKT

近年越来越多内地年轻人来香港读书并留下来工作，有统计指现时这类港漂已达30万人，他们只身来港打拼，除了面对工作文化差异，理财上亦因香港百物腾贵，往往承受极大冲击。现年25岁的港漂黄小姐，完成研究生课程后留港从事文职工作，月入仅1.5万元，每月刚好只能应付衣食住行各类开支，她自嘲人工「低过洗碗工」，对前景感到困惑，不知道应否咬紧牙关继续留港，等待获取香港永久性居民的身份，《星岛头条》找来理财专家为她解决理财疑难，建议她运用「622储蓄法」，摆脱「月光族」的状态。

现年25岁的港漂黄小姐从事文职工作，月入仅1.5万元，每月刚好只能应付衣食住行各类开支，自嘲人工「低过洗碗工」。（示意图）

「月光族」港漂：不知自己留港前景何在

黄小姐是一名港漂，来港完成一年研究生课程后，找到一份月薪1.5万元的工作，虽然已跟其他港漂「夹租」，但每月房租仍要5500元，加上每月基本餐饮、交通使费也近5500元左右，实际剩下的钱已所余无几，再花在一些基本娱乐、买衫等消费，每月也花光整笔薪金。她困惑地坦言，家人花了巨额金钱供自己攻读学位，毕业后薪水却低于香港月入1.6万元、甚至2万元的洗碗工，不知自己留港前景何在，以此生活水平换取香港身份证是否值得。

扣除强积金供款后，黄小姐每月实际收入14250元，刚好能应付衣食住行各开支，每月已没有钱储下来，她期望有闲钱剩下来可储蓄，甚至进行投资。

应作长远妥善规划专家教「622储蓄法」

针对黄小姐的「月光」情况，香港财务策划师学会副主席余硕衡认为，黄小姐薪金属于市场上正常的文科研究生的起步水平，而不是职业生涯的终点，理财方面应该作长远妥善规划。

短期先节流中期宜开源

他建议黄小姐从日常开支入手优化，逐步实现从「月光」到「有得储」的转变。饮食上，可「自煮」与「外食」结合，这样每月能节省800至1000元，将饮食支出控制在3500元以内。浮动支出则需区分「必要」与「非必要」，平时可善用香港各区体育馆的康体设施，随时可较私营健身中心节省至少1500元。

针对香港生活成本较高昂，余硕衡亦提出另一个可行办法——深港双城生活模式，在香港工作，居于深圳高铁沿线如福田、深圳北，可进一步节省居住及日常消费成本。

「节流」以外，余硕衡建议黄小姐想办法「开源」，例如可透过副业，中期让自己每月收入增加2000至5000元，突破当前收入瓶颈。他建议黄小姐善用其普通话优势，为在港的内地留学生提供租房咨询或学业辅导，时薪可达300至400元；也可创作自媒体内容，积累粉丝后通过广告、合作等方式变现。

在正职方面，黄小姐亦要设法提升待遇，文科毕业生起薪1.5万元属中等水平，若深耕教育、金融、大公司文职等前景较好的领域，1至2年经验后薪金可望升至1.8万至2.2万元，「若现时行业薪金天花板较低，可考虑转职至公务员或国际学校老师，其中国际学校薪金累积10年后可达6万至8万元。」

应急基金及首期基金规划

对于黄小姐的理财目标是有闲钱可储蓄，余硕衡推荐她采用「622」或「631」储蓄分配法。以「622」为例，具体而言，60%的收入用于日常开支，当前黄小姐租金、餐饮、交通、浮动开支，合计1.11万元，占实际月入14250元的78%，因此她需逐步压缩至60%。

同一时间，她要将薪金20%强制作为储蓄，约2850元，优先用于储备一笔应急基金；剩余20%作为弹性资金，同样约2850元，用于应对突发小额支出，同时避免用信用卡「先使未来钱」。

考虑到黄小姐目前无应急储备，余硕衡强调应先储蓄3至6个月的生活费，按压缩前每月1.13万元的必要开支计算，需储备至少3.39万元，防止因失业、生病等突发情况陷入资金困境。再考虑到黄小姐年龄情况，5年后或许需要考虑买楼，可早做打算，预留一部分储蓄用作「首期基金」。

考虑到黄小姐目前无应急储备，余硕衡强调应先储蓄3至6个月的生活费，按压缩前每月1.13万元的必要开支计算，需储备至少3.39万元。

基础投资可逐渐起步

投资方面，余硕衡建议黄小姐作为新手，应从「低风险、学经验」起步，避免盲目投资。首先要管理好MPF这项「强制储蓄」工具。亦可开户尝试低门槛投资产品，短期储蓄可选择银行或保险的3至5年保证回报产品，年收益现时有3%以上，胜在风险低且收益稳定。她亦可开立港股或美股帐户，每月投入1000元月供基金或股票，但也要注意透过分散投资降低风险，避免因单只股票亏损。

黄小姐对于留港前景感到困惑，余硕衡向黄小姐提供「职涯规划」建议，建议她善用在港工作的机会积累「国际资源」。