黑雨浸坏车 车龄未足一年 汽车全保可「新换旧」 租代用车日赔最多1000元
发布时间：06:00 2025-08-07 HKT
本港近日连场暴两，导致多区严重水浸，其中将军澳一个停车场有逾20部汽车被水浸，水深近4呎，多车几被淹没泥水中。面对因天灾造成的车辆损坏，车主能否获得保险赔偿的关键，在于有否购买综合汽车保险（俗称「全保」），倘若只是购买第三者责任保险（俗称「第三保」）不会获得赔偿。
已购买全保的车主在汽车因天灾导致损毁时，包括被水浸、被重物或大树压毁、被风吹翻及玻璃窗损毁等情况，均可获得赔偿。赔偿金额会按汽车维修费实报实销，若车辆因水浸报销，则可能会按车辆折旧后市价作赔偿。
《星岛头条》搜罗坊间5份保险公司的汽车保险，假设投保人有5年驾驶经验、投保车辆为2024年版Honda STEPWGN Spada，投保额28万元，并享有60%无索偿折扣，5间保险公司的全保保费介乎约3377元至5843元。
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车龄逾一年赔合理市值
上述保单均有针对车龄不足一年的车辆，提供「新换旧」的十足赔偿，即车辆因意外导致完全损毁，车主可获同一品牌和型号的新车作为赔偿，不扣减折旧。若车龄已超过一年，各保险则会向车主赔偿受保汽车的合理市值或投保额，以较低者为准，车主亦需缴付一定比例垫底费。
值得一提是，若因汽车损毁而要临时租一辆代用车，AIG、立桥的保障金额为每日500元，上限7天；安联为每日1000元，但上限仅5天；bolttech亦为每日1000元，上限5天，惟车主须自付每次租车费用的20%。至于蓝十字虽然同为每日1000元，以及车主亦要自支付20%费用，但上限达6天。
相反，若车主只是按法例要求而投保第三保，5间保险公司保费介乎约1532元至2893元，保费便宜一大截，但各保单只保障第三者责任，即车辆涉及交通意外导致第三者人身伤亡或财物损毁导致的赔偿。其保障范围则不包括个人汽车及财物损毁，因此保险公司不会因水浸而作出赔偿。
车辆停泊位置同样关键
另一方面，车主能否因车辆水浸而获得赔偿，亦取决于车辆停泊位置及车主行为。市面上大部分车保的保单均有一项条款，列明车主须「采取一切合理步骤以防受保汽车损失或毁坏」。如果车主明知路面有危险，例如已严重水浸仍选择行车，或在台风袭港期间将车辆驶至岸边观浪，导致车辆损毁，保险公司可能会拒绝赔偿。至于在停车场内遇水浸导致车辆严重损毁，保险公司一般会负责赔偿，因停车场一般设有防水浸或排水设施。
若车主如不幸发现汽车因水浸损毁，应先拍下照片，记录汽车的损毁程度，然后通知保险公司，并将维修报价单送往保险公司。如果汽车在停泊在私营停车场，而事件涉及停车场疏忽，车主可考虑向停车场管理公司索偿。
