传承规划勿待人生最后6个月 遗产不止生意 「家族宪章」教后人处事
发布时间：06:00 2025-07-03 HKT
传承概念近年备受推广，但专注于传承规划的传富服务董事萧永禧表示，其客户的年龄未有下降趋势，最常见是客户的健康开始出现问题，才会想著手筹备传承事宜，而当生命可能只剩下3至6个月时，那一刻对很多事情来说，都未必是最好。传富服务董事谢锦辉认为，家庭结构简单或年青力壮时做传承计划是最节省金钱，若果家庭成员众多时，家族约章所牵涉的内容会很多，家人彼此会顾及自身利益和影响，继而令事情复杂。不过，通常当家庭结构简单时，客户「就话我唔需要」。
传承人生经验及理念
谢锦辉解释，传承概念基本上分为三个部分，包括企业业务传承；财富传承，即是涉及信托、基金会等家族财富传承工具；无形资产传承，即是长辈希望留给下一代的人生经验、理念、心得等。刚起步的传富服务主要聚焦于无形资产传承及企业架构。他认为无形资产传承值得推广，并引述一名客户的分享解释，该名客户与一家银行商谈传承事宜逾3年，话题围绕「买基金、买股票、投资、开户，但他话我谂来谂去都唔知道佢点帮到我」，此正正是现时富裕人士的问题，不知道如何可以把财产融洽地分给家人，而公司可以提供相关解决方案。
与客户及政府打好关系
谢锦辉指，公司会协助客户撰写家族宪章（Family Charter），当中会提及家庭或家族生意的历史和发展，并主张以图文并茂方式，向下一代传递讯息，希望下一代以此为鉴。有些客户会向下一代传授「自己的武器」或秘笈，例如如何与供应商、客户沟通及维持关系、与政府打好关系等。萧永禧补充，客户主要传授做人处事的方式，例如如何面对生意上的逆境，如果「下一代唔识的时候，咁佢地就做唔落去，其实这些经验才是最需要教到下一代」。他续指，「下一代其实可能知道上一代的一或两成」，其实余下8成的人生心得是希望透过文字形式记录，让下一代有机会看得到。
企业架构方面，有关一代及二代接捧，萧永禧指出，坦言即使公司协助客户制定所有事宜，并非代表他们永远不会争产，其实只是减低冲突，因为一开始大家都要沟通，从而订立一个方向及目标。
至于财富传承方面，传富服务联同其他公司合作。谢锦辉表示，公司近期与新加坡财务顾问公司IPP签署谅解备忘录，会向IPP的一些员工或客户提供教学，IPP则会提供客户网路等资源。萧永禧补充，公司未来或有机会就财富传承方面，与联合家族办公室合作，另提及「基本上有钱的人都会成立」信托，因为有助于处理子女移民时的税务事项，以及当破产时仍可将资产留给下一代等，而更富裕或冀资产管理更有系统性的人，便会考虑设立家族办公室。
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