理财第一课不是买股票 收入20%作储蓄 李声扬：人性最大弱点「见钱身痕」
发布时间：06:00 2025-05-18 HKT
你有没有试过，出粮日兴奋得像中了六合彩，但月底却连杯珍珠奶茶都买不起？香港生活成本高，人工追不上通胀，理财对很多人来说，简直像登火星般遥不可及。但说真的，理财很难吗？今次文章我们来讨论，普通香港人如何在这个城市里，稳阵地管好自己的钱。
先问一个问题：你每个月花钱时，有没有想过「这笔开支值不值」？普遍香港人最大的理财敌人，不是低薪，而是「即食心态」。想吃米芝莲、想买新款手机、想去日本滑雪，这些欲望一个接一个，户口自然很快清空。
看看数据：香港储蓄率近年持续下跌，2024年平均家庭储蓄率跌到只有收入的15%。背后原因？除了高昂的租金和生活费，还有消费文化的推波助澜。网购平台推「即买即送」，社交媒体晒名牌，这些都在刺激你花钱。结果，很多人连紧急储备都没有，万一失业或生病，马上手足无措。
「50-30-20法则」
理财的第一课，不是学怎么买股票，而是学怎么「管住手」。试试「50-30-20法则」：50%收入用于必需开支（房租、水电、饮食），30%用于个人享受（旅行、娱乐），20%用于储蓄或投资。听起来简单，但你有没有勇气把那杯每日必买的咖啡，换成屋企冲的即溶咖啡？
另一个方法是「自动化理财」。每月发薪后，设定自动转账，把10-20%的收入直接存进另一个户口，最好是定存或低风险基金，甚至将提款卡交给亲人保管。连看都不要看。为什么？因为人性最大的弱点，就是「见到钱就身痕」。自动化能帮你把钱「藏起来」，不知不觉间，储蓄就多了。
储钱是基础，但想跑赢通胀，投资还是必须的。香港人爱买股票、买楼，但2025年的市场，风险和机会并存。港股最近反弹不少，但科技股波动大，地产股又受减息预期影响，追高买入随时「接火棒」。
每月定投指数基金
笔者建议是：分散投资。别把所有钱砸进一只股票或一个行业。试试每月定投指数基金，例如追踪恒指或标普500的ETF，成本低，风险也较分散。特别是年轻人，时间是你最大的本钱。
说到理财，最重要的还是心态。很多人一听到「投资」，就想著一年翻倍，结果追逐热门股，输得一塌糊涂。真正的理财高手，不是赚得最多，而是输得最少。记得巴菲特那句话：「第一条规则是不要亏钱，第二条规则是永远不要忘记第一条。」
所以，别跟风，别贪心。定下长远目标，例如10年后买楼、20年后退休，然后一步步执行。市场会波动，情绪会摇摆，但只要坚持纪律，时间会帮你把小钱变大钱。
理财不是富人的专利，而是每个人的生存技能。在香港这座昂贵的城市，管好钱包，比追逐潮流更重要。下次想买新手机时，不妨问问自己：这笔钱，是花在今天的一时快乐，还是存起来，换明天更大的自由？读者你，准备好开始理财了吗？
Patreon作者 李声扬
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