Jacky哥 - 实现长线稳健理财规划 专家分享如何妥善运用保险及投资等理财工具｜企业热话
香港人出名勤力，在努力工作赚钱之余，若果懂得做好财务规划，对自己和家人自然更有保障。由保险业监管局（保监局）主办，星岛日报全力支持的《保障与财富增值兼得 - 长线稳健理财部署》网上讲座，早前特别请来保监局长期业务部高级经理何翠莹（Sharon）及香港城市大学特约教授曾渊沧博士，跟观众分享如何利用不同理财工具，包括人寿保险，达到长线稳健的理财部署。
掌握长线投资的要诀
作为资深投资专家，曾博士教路，人生不同阶段有不同理财需要，根据订下的目标，距离越远，可以较进取；当接近目标，可以转为保守。不过要减少风险、避免亏蚀，应选择长线投资：「投资风险一般是由于短期炒作，例如炒股票，是靠运气。但如果是长线及分散投资，只要年期够长，实际风险便可减低。」
何谓投资相连寿险（ILAS）
人寿保障是理财规划中的重要一环，而为了同时满足人寿保障及投资两种理财需要，市场上发展了一种结合人寿保障和投资元素的保险产品，亦即投资相连寿险（简称：投连寿险或ILAS）。保监局的Sharon指出，「投连寿险」跟其他人寿保险的最大分别是有投资成分，投保人可自行选择及管理投资组合。「但要注意，投连寿险的保单户口价值会跟投资表现挂钩，可升可跌。当市况欠佳，户口价值有机会下跌，不只会影响身故赔偿额，亦会影响退保或者保单期满时取得的金额。」
投保投连寿险的注意事项
投连寿险的不少投资选项都是基金，那与直接买基金有没有分别？曾博士指投连寿险一般要求投保人持有保单至固定年期，基金虽亦属长期投资，但持有年期则较有弹性。此外，前者含保障成分，所以当中会牵涉保险费用及行政费用。
此外，Sharon亦提醒投保人要留意投连寿险的供款要求。「有些投连寿险产品设有保费假期，让投保人可以暂时停止供款；但其实这段期间，保单费用会继续于户口价值中扣除，如户口价值不足够支付费用，保单便会被终止。所以投保人于行驶保费假期前，记得要先向保险公司或中介人查询
详情。」
Sharon重申，投连寿险是为准备长期持有保单的投保人设计，投保前必须考虑清楚自己的供款能力及流动资金需要。「另外，投连寿险带有投资成分，其户口价值亦会随投保人的投资选项的表现影响，因此投保人要记得衡量自己拣选和管理投资组合的能力。」
三大类投资相连寿险身故赔偿额
轻保型
户口价值的105%
保本型
已缴总保费，并扣除已提取金额；或户口价值的105%，以较高者为准
保障型投资相连寿险
（PLP）
受保人65岁前：
最少为应缴总保费的150%，并扣除已提取金额；
或户口价值的105%，以较高者为准
受保人65岁或以上：
已缴总保费，并扣除已提取金额；
或户口价值的105%，以较高者为准
保障型投资相连寿险（PLP）的特色
Sharon透露，保监局引入PLP的原意，正正是希望保险公司研发一些保障成分较高、收费结构相对简单、基金选择亦有所规范的产品，以鼓励年轻一代提早规划，透过不同种类的产品，迎合不同人生阶段的需要。
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