关志康 - 谁有份令医疗保费上升？ | 神耆商机
关志康
2025-08-18 02:00 HKT
字體大小
「这份医保真是『鸡肋』，今年保费已经要交七万多，还年年加。再过几年，年保费将突破六位数。累积下来的保费，已足够我下次『入厂大修』了！其实值唔值得继续买落去？」一位70多岁的老板分享。
有调查发现，2022至2023年间，11间保险公司共23款医保产品加价，涨幅高达26%，可见香港医保费用持续攀升。保险公司解释，医疗通胀推升了病房、手术和药物费用，人口老化令慢性病治疗需求增加，加上新医疗技术带来的高昂成本，以及公营医疗的不便，也促使更多人寻求私营服务，进一步推高了医保费用，导致保费上升。
然而，较少人讨论的是，年轻一代对保险的态度与上一代迥异，也是令保费上升的原因之一。上一代普遍视保险为纯粹的保障工具，本着「买安心、不麻烦人、不轻易索赔」的心态，只求在真正需要时获得保障，并无意从中获利。
相反，新一代更倾向以「精明理财」思维看待保险，尝试透过合理善用保险产品，甚至在同侪之间揣摩当中的灰色地带，尽可能「赚回」所缴的保费，例如：频繁使用门诊服务、要求更多昂贵药物、把更多状况描述成医疗需要，「积极」索赔等。这种零尴尬、理直气壮的心态，即使未至于滥用保险，也令理赔成本飙升。
一位老教授分析道：「我同老婆买保险系希望用唔着，但求买个『平安』。反而我个仔买保险系希望会用到，最好就用尽佢。他们视医保为『对赌产品』，千方百计要『claim爆』，成本上升令保费飙升。那些不常索赔的人，觉得保费过高，便不愿投保，导致『逆向选择』（adverse selection）问题。随着高风险投保人比例增加，保费定会水涨船高。」
健康教育基金会主席
关志康
更多文章
