潘纪虹 - 轻松规划无忧退休生活（下） | 积金虹途
潘纪虹
2024-11-15 02:00 HKT
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上期提到永明金融的调查发现，由于生活开支超出预期，退休人士不得不削减开支，甚至放弃部分医疗治疗，年轻人更预期需要延迟退休以应对高昂的生活成本及通胀挑战。今期会分享一些实用策略，协助你全面规划退休。
甚么是4%法则？
4%法则是外国理财专家早于30年前提出的简易退休规划策略，据此，你可以在退休的第一年从退休储备中提取相当于4%的金额作为生活费。举例说，你拥有500万港元储蓄，那么第一年便可提取20万港元作为生活费，随后每年按通胀幅度为自己「加薪」，假设通胀率为3%，翌年提款金额便是20.6万港元，如此类推。
此策略提倡将余下资金投资于50%至75%股票配置的股债混合组合，以降低投资风险，确保退休资金足够支持至少30年的退休生活。4%法则包含对大萧条等事件的数十年历史数据的测试，经得起考验。
三桶金策略灵活应对不同需求
「三桶金退休理财策略」是另一个行之有效的方法，将退休储蓄分成三桶金，分别用于短期、中期和长期的需求，帮助你在不同的退休阶段灵活应对各类开支。
第一桶金：支付即时生活开支。
第二桶金：应对中期退休费用。
第三桶金：为医疗费用及其他长期需要预留资金。
最后，咨询理财顾问的专业建议，根据你的财务状况，为你度身定制一个合适的退休计划，亦是非常重要的一步。现在就开始行动，为你的无忧退休生活做好准备！
香港永明金融有限公司财富及退休金业务总经理
潘纪虹
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