子非鱼 - 按揭放宽（二）｜非鱼论市
子非鱼
2023-07-21 00:00 HKT
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由于今次放宽一般按揭成数提升至7成，按揭保险承保范围大幅收窄，按保费亦因而大减。假如是新买物业按揭，在今年7月6日或之前签订临约的将采用旧版保费表（5页纸的2022年2月修订版），在今年7月7日或之后签订临约的将采用新版保费表（13页纸的2023年7月修订版）。旧版保费表显示的是正价，一般客户会取到65折折扣，而新版保费表是实价，不会另外提供折扣。
以600万元楼价为例，过往一般成数可借6成、按保下最高可借9成，9成按揭的按保费为4.35%乘65折，即借款额的2.83%（15.3万元），而8成按揭则为折后1.4%（6.7万元）。新制下一般成数可借7成、按保下最高可借9成，9成按揭的保费是借款额的2.16%（11.7万元），8成按揭则为0.92%（4.4万元）。
以1000万元楼价为例，过往一般成数可借5成、按保下最高可借9成，9成按揭的按保费为折后3.25%（29.3万元），而8成按揭则为折后1.61%（12.8万元）。新制下一般成数可借7成、按保下最高可借9成，9成按揭的保费是借款额的2.5%（22.5万元），8成按揭则为1.09%（8.7万元）。由以上2个例子可见，新制按保费下调达23%至34%。
按保费减幅可达34%
新制更有趣之处是，首置及无其他按揭（或担保）人士，如购买楼价1500万元以下住宅，并申请70至75%按揭，虽然要申请按保，但按保费是全免的。这类买家不妨尝试申请按保以多借楼价5%的贷款额。要留意的是，申请按揭保险要经按保公司批核，在楼巿畅旺时，往往需多花3至4星期批核时间。另外，按揭保险要求借款人本人居住单位内，假如是「买楼给家人居住」则未必获批。
另外对于按揭保险个案，银行回赠报价是基于一般成数按揭上限，譬如1000万元楼价借9成按揭、银行报价2.5%回赠，过往以楼价5成计算的回赠金额是12.5万元，现时以楼价7成计算，则有17.5万元，回赠大增5万元，可说是今次放宽一大惊喜。
回说上一次2022年2月的波叔plan，1200至1920万元楼价，在按揭保险下最高可借960万元，而1920万元以上物业，一般成数按揭可借最高5成，因此楼价在1920万及以上的最高贷款额衔接上，并没有出现贷款额断层。但今次放宽在3000万元再次出现断层，如楼价在3000万元或以下，可申请按揭保险，借最高7成即2100万元按揭。但假如楼价在3000万元以上，譬如3001万元，则没法申请按保，而只能申请最高1800万元的一般成数按揭。换句话说，楼价相差1万元，首期就由900万元大升至1201万元。目标楼价3000万元左右的买家，需要留意追价追到超过3000万元时，手头资金能够支付该首期断层。https://starpnews.com/
星之谷按揭转介及移民顾问
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以600万元楼价为例，过往一般成数可借6成、按保下最高可借9成，9成按揭的按保费为4.35%乘65折，即借款额的2.83%（15.3万元），而8成按揭则为折后1.4%（6.7万元）。新制下一般成数可借7成、按保下最高可借9成，9成按揭的保费是借款额的2.16%（11.7万元），8成按揭则为0.92%（4.4万元）。
以1000万元楼价为例，过往一般成数可借5成、按保下最高可借9成，9成按揭的按保费为折后3.25%（29.3万元），而8成按揭则为折后1.61%（12.8万元）。新制下一般成数可借7成、按保下最高可借9成，9成按揭的保费是借款额的2.5%（22.5万元），8成按揭则为1.09%（8.7万元）。由以上2个例子可见，新制按保费下调达23%至34%。
按保费减幅可达34%
新制更有趣之处是，首置及无其他按揭（或担保）人士，如购买楼价1500万元以下住宅，并申请70至75%按揭，虽然要申请按保，但按保费是全免的。这类买家不妨尝试申请按保以多借楼价5%的贷款额。要留意的是，申请按揭保险要经按保公司批核，在楼巿畅旺时，往往需多花3至4星期批核时间。另外，按揭保险要求借款人本人居住单位内，假如是「买楼给家人居住」则未必获批。
另外对于按揭保险个案，银行回赠报价是基于一般成数按揭上限，譬如1000万元楼价借9成按揭、银行报价2.5%回赠，过往以楼价5成计算的回赠金额是12.5万元，现时以楼价7成计算，则有17.5万元，回赠大增5万元，可说是今次放宽一大惊喜。
回说上一次2022年2月的波叔plan，1200至1920万元楼价，在按揭保险下最高可借960万元，而1920万元以上物业，一般成数按揭可借最高5成，因此楼价在1920万及以上的最高贷款额衔接上，并没有出现贷款额断层。但今次放宽在3000万元再次出现断层，如楼价在3000万元或以下，可申请按揭保险，借最高7成即2100万元按揭。但假如楼价在3000万元以上，譬如3001万元，则没法申请按保，而只能申请最高1800万元的一般成数按揭。换句话说，楼价相差1万元，首期就由900万元大升至1201万元。目标楼价3000万元左右的买家，需要留意追价追到超过3000万元时，手头资金能够支付该首期断层。https://starpnews.com/
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