子非鱼 - 换楼潮及注意事项（下）｜非鱼论市
经按揭保险申请8成或以下、与超过8成按揭的条款略有不同。申请超过8成按揭，其中一个要求是买家必须「首置」。此处的首置并非「从来没有本地住宅物业」，而是「申请按揭时没有本地住宅物业」。因此，新上车客或早已落车而重新上车的买家，都符合首置要求。
想申请超过8成按揭的换楼客，在「一卖一买」之间的时间，就要拿揑得相当准确。在按揭保险的角度，即使出售的单位已签妥临时买卖合约或正式买卖合约，仍未算「没有本地住宅物业」。这类申请人必须待卖出的单位成交（交吉）后，才可以申请新购物业的按揭。如计及按揭批核约一个月的时间，新买物业的成交日最少要定于出售单位的成交日后1.5个月才较为稳妥。
申逾8成楼按有「首置」要求
上述这类换楼客，由于申请新按揭时已还清原按揭，因此银行不会将原按揭供款计算在内。至于不超过8成按揭的换楼客，由于没有「首置」的要求，银行处理有关申请时，会考虑出售单位的正式买卖合约来弹性处理。另外，申请人需聘用同一所律师楼处理出售及新购单位，银行会向律师楼确认出售单位是否顺利成交。
假如原持有物业成交日早于新购物业成交日，申请人只要在签妥出售单位的正式买卖合约后，向银行提交副本，银行就不会计算原物业的按揭供款。当售出单位成交后，申请人需要补交有关确认信给银行。
假如原持有物业成交日迟于新购物业成交日、但不多于一个月，部份银行亦会接受有关申请，并且不计算原物业的按揭供款。有关手续与上一段一样，申请时需提交出售单位的正式买卖合约副本。这类买家可以争取一个月的换楼空档搬屋，以免多搬一次屋的麻烦。要留意的是，如果所出售的单位最终未能成交，银行有机会要求贷款人立刻还清按揭，或按适用的按揭成数以及重新评估贷款人的压力测试而追收部份差额。
当考虑到申请批核时间，以上两类换楼客，如不希望银行计算原物业按揭供款，新购单位的成交日，必须定于原持有单位签正式买卖合约后的1.5个月后才算稳妥。
假如原持有物业成交日迟于新购物业成交日的一个月后，银行会将原物业按揭供款计算在内，并且按金管局要求扣减一成按揭成数。对于人工高、首期多的买家未必有影响，但一般打工仔就相当难过关了。另外，假如原持有物业有按揭保险在身，新购物业就难以申请按揭保险。
最后，如果想以「免压测」条款申请按揭保险，无论如何都必须在原持有物业成交后，银行才会接受申请。
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