钱Sir拆局淘宝——中港人口老化如何养老

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钱树良

2021-04-22 04:16 HKT

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产经专栏

內容

　　中港人口老化，成为社会严重问题。特区政府在应对人口老化及长者福利问题上，伤尽脑筋，至今仍未有一个全面的、完善的政策。
　　他山之石可以攻错，现在不妨看看内地的「养老」政策和经验。
　　相关数据预测显示，「十四五」期间，内地老人人口将突破3亿，占全国人口相当大比例，在人口老化加速的背景下，中央部门「养老」政策有三大纲要：
（一）政府主导并负责管理的基本养老保险；
（二）政府倡导并经由企业自主发展的企业年金和职业年金；
（三）个人储蓄性养老保险和商业养老保险之个人养老金制度。
　　有报道，近年来，内地纲要之三的「个人储蓄性养老保险、商业养老保险之个人养老金制度」十分关注。
　　今年「人大」的《政府工作报告》中，谈及推进基本养老保险全国统筹问题时，提出要规范发展「个人储蓄性养老保险和商业养老保险之个人养老金制度」。
　　诚然，内地面对较大的「养老」压力，有专家学者建议，推进商业养老保险产品的落地和革新，在明确养老金融产品标准的同时，稳步推进创新试点，为养老金融全面发展探索新的道路。
　　专家学者提示，目前，内地已初步形成了以基本养老保险为基础、以企业（职业）年金为补充；与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的「个人养老金制度」，但养老保险各纲要之间发展存在不均衡现象；尤其是「个人养老金制度」发展较为缓慢，占比例偏低，对养老保障的支撑作用不足，因此，在人口老化加速的背景下，要加快发展「个人养老金制度」之养老金融业务，增强养老保障体系的稳定性和可持续性。
借镜内地养老政策和经验
　　此外，并进一步开拓「体检服务—健康管理—保险支付」产业，充份发挥大数据，创立老年医疗保险，面对60岁+人群推出老年医疗保险，采用「两段式」模式：（一）购买防癌保险获得基础保障；（二）根据赠送体检服务筛选优选者，进行权益升级获得医疗保障。
　　有数据显示，2018年至2022年，内地养老产业市场规模将超过10万亿元人民币，老年群体的商业保险，在养老领域中的份量愈来愈重。
　　在此趋势下，相关行业已着手探索多层次、多形态养老金融产品体系的业务新模式，更好满足不同年龄层、不同收入水平、不同风险承受能力人群的差异化养老需求。
　　观之内地在「养老」社会问题上作出的一连规范，足为本港借鉴。
　　话说回来，本港在「养老」政策上也并非「做又三十六；唔做又三十六」；也有推出「年金」项目，但内容详情宣传不足，有望相关部门改进。
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资深财经传媒人
钱树良