洗黑钱案升3成警方财富情报及调查科联同金融业加强防范

更新时间：08:00 2025-08-15 HKT
发布时间：08:00 2025-08-15 HKT

警方今年首6个月录得4319宗洗黑钱案件，较去年同期的3364宗上升近三成，涉及的金额高达44亿元。财富情报及调查科总警司郑丽琪指出，洗黑钱犯罪与骗案紧密相连，犯罪团伙透过诱骗市民出售或借出银行户口作为「傀儡户口」进行资金转移，甚至利用「深伪技术」（Deepfake）规避审查，以开设户口清洗黑钱。面对洗黑钱问题渐趋复杂和隐蔽的挑战，警方会加强公私营合作模式，例如升级「FINEST」平台，并制定操作指引，让金融业界可依照新法例分享可疑的个人客户资料，并继续加大检控及宣传教育的力度，提醒市民「银行户口俾人用，坐监加刑好严重！坚决唔租！唔借！唔卖！」

堵截利用深伪技术开户

郑丽琪表示，现时本港近九成洗黑钱案件与清洗诈骗款项有关，犯罪团伙需要将犯罪得益「洗白」，透过诱骗或利诱，取得他人银行或储值支付工具户口，再利用这些「傀儡户口」进行接收、分拆及层层转账，以掩饰赃款来源，例如在社交媒体上载虚假的「笋工」资讯，以金钱报酬招揽并诱使其目标协助开设、借出及出售银行户口，甚或会讹称需要个人资料作其他用途，最终用作开设户口清洗黑钱。

「有些市民或被金钱引诱，有『我等钱使，卖、借户口给其他人不会有事』的误解，而堕入了洗黑钱犯罪的陷阱，因为将户口给予他人使用，万一被用作处理犯罪得益，其实已干犯洗黑钱罪。」郑丽琪强调，涉洗黑钱犯罪而被捕的市民，绝大部份为傀儡户口的持有人，当中31至64岁人士占六成半，多为低收入或无业人士，而18至30岁占整体三分之一，其中不乏学生及外佣，她提醒市民切勿随意出租、借出或出售个人银行户口给任何人使用。

与金管局及香港银行公会推出「FINEST」系统

随着金融科技的演进，不法份子会利用具即时交易功能的电子支付工具如「转数快」等，从而加快资金流转，短时间内通过多层转账分拆资金，更甚会利用虚拟货币清洗黑钱，透过其匿名性与跨境转帐的便利性，将赃款快速且隐蔽转移，从而增加警方追截的难度。郑补充，最近留意到犯罪分子利用「深伪技术」（Deepfake）企图规避金融机构的审查程序，开设或操控傀儡户口以清洗黑钱，对此警方、金管局与银行已加强力度打击此类犯罪，堵截利用深伪技术开设的户口，早前亦有采取执法行动，成功拘捕利用深伪技术开户的户口持有人，「我们相信（人工智能）会是未来的趋势。」

为应对洗黑钱罪案的挑战，警方强调公私营合作模式，联同金管局、银行业和香港银行工会保持密切协作，共同打击金融罪行和洗黑钱活动，例如警方主动分享最新的趋势及资讯，以便银行尽早识别和堵截可疑户口。郑丽琪提到，警方早年与金管局及香港银行公会推出「FINEST」系统，供业界交换可疑企业客户数据，该系统将配合2025年6月通过的《银行业（修订）条例草案》升级，将于年底允许分享可疑的个人户口。

针对傀儡户口加重刑罚

另外，警方亦加大调查及检控效能，于年初推出「交易数据分析系统」，让调查人员能为大量银行纪录数据快速地进行资金流向和网络分析；同时警方与律政司亦协调加快处理傀儡户口相关的洗黑钱案件，去年因洗黑钱罪被检控的人次为1484，较前年增加超过千人，今年首半年亦检控了730人。郑补充，为加强阻吓性，警方及律政司针对涉及傀儡户口的合适案件，向法庭申请加刑，幅度介乎3至18个月，自2023年10月至今年7月，已有148人因出租、借出或出售个人户口被法庭加重刑罚。

为向市民传递反洗黑钱讯息，警方持续针对年青人、银行业界以及特定群体，举办多元化的宣传教育活动。财富情报及调查科总督察李耀南指出，适逢本月是「反洗黑钱月」，警方将举办一系列宣传活动，包括在银行展示印有多种语言的反洗黑钱座枱宣传架，向非本港人士灌输防罪意识，亦会透过「保户号」宣传车于街头举办快闪反洗黑钱问答游戏；针对青少年的反洗黑钱意识，警方首度出版教育特刊《黑白分明》，内容涵盖反洗黑钱定义、法律后果、真实案例；另外就傀儡户口及深伪技术的洗黑钱手法，警方将19日举办「金融业反洗黑钱研讨会2025」，邀请银行业界分享并探讨如何应对相关手法。