微众科技指银行需推动AI理解业务人类保留关键授权与监督权

更新时间：18:26 2026-11-02 HKT
发布时间：18:26 2026-11-02 HKT

微众科技执行副总裁曹辰出席香港金融科技周与「StartmeupHK 2026 Webank微众银行分享会」时表示，中型银行在转型时往往较为保守，面对不能随意更改核心银行系统、数据库及管理流程的挑战，业界需要一套解决方案，让AI能够理解银行业务。他强调，银行不能直接从「无AI」瞬间变成「AI银行」，以确保安全。

倡AI银行建立「本体」管理AI代理

分享会以「从传统银行迈向AI银行」为主题，曹辰提出，透过建立一个「本体（Ontology）」层，将业务细节结构化并向AI解释，同时构建大量AI代理，让AI自动化处理工作，并将传统应用程式改造为面向AI的应用。他强调，整个过程须达致「人机回路（Human-in-the-loop）」，即由AI负责日常自动化执行，而人类则在关键节点保留最终的授权与监督权，确保系统运作安全可控。

曹辰指出，以往银行要解释数据极为困难，不同部门对同一数据的理解各异。透过本体技术，如定义目标、属性、动作及函数规则，AI能理解如即时现金提款等简单流程。在自动化方面，以往一个流程最少需要5名员工分担分析、策略优化及回测等工作，现在由分析代理及策略代理自动完成。以往制定一个策略需时数周，执行需时数月，现时整个流程自动化后，仅需数天即可完成。

传统行为结合AI本体模型提升覆盖率及精准度

在风险管理上，曹辰表示，利用本体技术，AI可分析每个客户的体验及行为背后的原因。他指，将传统行为评分与AI本体模型合并后，覆盖率由约50%提升至约66%，精准度亦提升至62%。他形容，这对风险管理来说是非常强大的发现。此外，在市场营销上，以往需动用6个不同应用及大量人手处理预算、执行及自动化，现在只需一个AI应用，人类仅需负责授权，系统便能自动执行。