退休理财｜港人仅9%规划长远财务 退休储备不足 「自制长粮」靠年金 40岁起可买 年金率5.5%
发布时间：08:00 2025-09-23 HKT
【退休理财/退休储备/退休/永明/即享年金/自制长粮】永明金融亚洲第二期《亚洲财务抗逆力指数》调查发现，港人缺乏退休方面的财务准备，逾半数香港准退休及已退休受访者仅制订一年以内的短期财务安排，而为未来十年作长远财务规划的受访者更不足一成。这反映本港准退休及已退休人士对未来退休财务规划存在庞大缺口。
| 永明金融调查结果重点
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永明财务调查揭逾半成人仅制订一年内计划
香港属全球最长寿地区之一，惟永明金融亚洲最新调查发现，本港的X世代（年龄介乎43至58岁之受访者）及婴儿潮世代（59岁或以上之受访者）的长远财务规划明显不足，当中54%受访者仅制定一年以内的短期财务安排，且只有9%受访者为未来十年或以上作长远规划。
大部分港人未充分意识退休规划重要性
调查又显示，在未来12个月的首要财务目标优先次序中，应付日常开支（60%）远高于为退休作储蓄准备（32%），就连建立应急基金（42%）及创业（35%）的排位都高于为退休作储蓄准备，反映大部分市民尚未充分意识到退休规划的重要性。此外，有55%受访者表示他们属保守型投资者；91%受访者感受到通胀带来的压力，亦有近半（45%）人指通胀显著影响其应付日常开支的能力。
永明推全新即享年金助港人退休 提供终身稳定保证年金收入
港人越来越长寿，但对未来退休生活仍欠缺长远的财务规划。有见及此，Sun Life永明推出全新「享悦即享年金保险」，提供终身稳定保证年金收入，以65岁投保人为例，年金率约5.5%，保费入场门槛3万美元，每人上限200万美元，40岁起可投保。该产品可配合自选附加保障「享悦添心附加保险」，提供终期红利带来额外的潜在收益，以及危疾红利锁定等市场首创保障，以助准退休及已退休人士及早作退休财务规划。
即享年金主要针对40岁至85岁人士
Sun Life永明针对准退休及已退休人士新推的享悦即享年金，保证客户终身每月都有稳定的现金流，以40岁至65岁人士为例，男性投保人享有的年金率介乎4.6%至5.85%，女性投保人则介乎4.5%至5.51%。
香港永明金融人寿及康健业务总经理杨娟表示，香港作为全球最长寿地区之一，若以60岁退休计算，退休生活可能长达20至30年，相当于人生约三分之一时间。该公司推出的享悦即享年金保险及享悦添心附加保险冀透过具针对性的方案，纾缓客户在面对长寿风险及医疗开支骤增等挑战所带来的财务压力。
她建议40岁人士可先买可扣税年金，既可扣税，又可储弹药，待50岁时再买享悦即享年金。若客户买享悦即享年金及同时选购享悦添心附加保险计划，以投保额100万元为例，她建议可将80万元投入即享年金制造每月长粮，另将余下20万元投入附加计划，这部分的预期回报率为5%至6%，换言之，23年后这20万可望增值至100万元，有别于同样终身月月有粮出的香港政府年金计划，当投保人获发年金累计达100万元后本金便归零，而且享悦即享年金更具弹性，投保年龄门槛亦较低。她认为，新产品再配合按证公司的保单逆按和安老按揭计划，加上永明强积金的收益基金，更能打造无忧的退休生活。
享悦即享年金保险为全保证基本计划，主要针对40岁至85岁人士，不限香港人，保证每月年金款项于保单生效第一个月后开始每月派发，直到受保人身故。若受保人身故，身故赔偿连同所派发的年金可高达保费之105%。产品亦富财务弹性，让保单主权人可选择将每月获发年金存入日日生息户口，赚取3.5%年息。同时，永明的手机应用程式SunWallet 让受保人可随时随地提取已累积的年金，支援多达17种货币，更可指定第三方为收款人，服务属市场独有。产品又有市场首创的丧失行为能力保障，确保受保人挚亲可代其领取指定保单价值及或保证每月年金款项。
享悦添心附加保险为自选附加保障，提供非保证红利，有助对抗通胀。该产品具三项市场首创保障特点，包括生命礼赞金、认知关怀保障，以及危疾红利锁定。若投保新产品的整付保费达指定额度，受保人可享「康健礼宾服务」增值服务，包括康健免费体检、大湾区医疗支援及康复支援等。
林峰分享个人理财及退休规划心得
艺人林峰为永明拍摄全新退休规划宣传片，更现身分享个人理财及退休规划心得。林峰表示，他首选会买「砖头」，指置业相对较直接，有物业可收租。他又认为，要给小朋友保障，「最好的礼物是为家人买储蓄和人寿保险，尤其在小朋友年纪越小买越好。」
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