创富连城——从数码人币看商业发展
冯南山
2021-04-01 04:16 HKT
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去年五月中国人民银行行长易纲公布数码人民币体系完成基本准备，并在数个先进城市进行内部封闭试点测试后，商务部于同年八月公布在全国具备条件的试点地区，包括京津冀、长三角、粤港澳大湾区等地，落实推行数码人民币测试。
根据国际清算银行定义，央行数码货币（Central Bank Digital Currency，「CBDC」），目前可分为批发及零售两类，而中国的CBDC从已公开的资料看来，则属零售类为主，并为人民币的数码形式而非新的货币，故与纸钞和硬币有相同价值，并由人民银行发行，再由指定机构参与营运并向公众兑换。
数码人民币的运用，方便消费者生活，但在普及过程上却需要循序渐进。当数码人民币普及时，生活上的交易支付可以因此而变得便利，例如市民毋须再提存现金便可随时支付。数码人民币不会影响现行的流动支付工具，全因数码人民币的本质是货币而非交易工具，所以两者既不构成冲突，亦丰富市民的交易方式，甚至在未来可能会重塑或形成新的支付体系。
至于金融机构角度而言，数码人民币把金钱电子数码化，意味所有交易都可变成数据处理和纪录，正好配合现时大数据及人工智能科技应用，令金融机构及商业银行能够更有效了解消费者需求和交易偏好，从而更有效维持资金流动性和稳定盈利。与此同时，央行已表示推行数码人民币时，会顾及保障商业银行放贷能力和交易地位，不会出现货币竞争危机。
综观以上各点，数码人民币发展必然是利多于弊，并为大势所趋。为配合数码人民币发展，各行业均应作好相应准备，如有需要可考虑向专业人士咨询。
冯南山
根据国际清算银行定义，央行数码货币（Central Bank Digital Currency，「CBDC」），目前可分为批发及零售两类，而中国的CBDC从已公开的资料看来，则属零售类为主，并为人民币的数码形式而非新的货币，故与纸钞和硬币有相同价值，并由人民银行发行，再由指定机构参与营运并向公众兑换。
数码人民币的运用，方便消费者生活，但在普及过程上却需要循序渐进。当数码人民币普及时，生活上的交易支付可以因此而变得便利，例如市民毋须再提存现金便可随时支付。数码人民币不会影响现行的流动支付工具，全因数码人民币的本质是货币而非交易工具，所以两者既不构成冲突，亦丰富市民的交易方式，甚至在未来可能会重塑或形成新的支付体系。
至于金融机构角度而言，数码人民币把金钱电子数码化，意味所有交易都可变成数据处理和纪录，正好配合现时大数据及人工智能科技应用，令金融机构及商业银行能够更有效了解消费者需求和交易偏好，从而更有效维持资金流动性和稳定盈利。与此同时，央行已表示推行数码人民币时，会顾及保障商业银行放贷能力和交易地位，不会出现货币竞争危机。
综观以上各点，数码人民币发展必然是利多于弊，并为大势所趋。为配合数码人民币发展，各行业均应作好相应准备，如有需要可考虑向专业人士咨询。
冯南山
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