消委会旅游保险｜同价钱赔偿最高差一倍 逾9成计划削长者儿童保障额 最高达75%
发布时间：10:14 2025-04-15 HKT
消费者委员会就市面上27个单次个人旅游保险计划进行调查，今日（15日）发表调查结果。以亚洲地区的7天旅程为例，撇除3间保险公司会向76岁或以上人士收取较高保费，个人保费由$145至$509，长者及儿童大多支付与成人相同的保费，但多达92%（22个）计划会调低长者和儿童在「医疗费用」及／或「人身意外／个人意外」的最高赔偿额，最多调低达75%，甚至不能享用部分保障。
消委会旅游保险调查 揭保费相近医疗费用保额可相差1倍
消委会在今年2月至3月于11间保险公司网站搜集资料，涵盖27个单次个人旅游保险计划（不包括须缴付额外保费的自选／附加保障以及特定为内地及澳门短线旅游或邮轮旅游独立而设的旅游保险计划），当中10间都提供2至3个不同保障范围的计划供消费者选择，除保诚只提供1个计划。以亚洲地区的7天旅程而言，撇除个别保险公司会向76岁或以上人士收取较高保费，个人保费由$145至$509；至于全球地区的14天旅程，则由$241至$859。
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调查的11间保险公司中，10间提供2至3个不同计划，一般保费愈高，保障范围愈大，不过，不同保险公司之间即使保费相若的计划，保障额及保障范围的差异亦可以很大：以亚洲地区7天保费低于$200的7个计划为例，以「医疗费用」为例，成人最高赔偿额可相差1倍，介乎$250,000至$500,000；其中1个计划亦有较多不承保项目，包括「行李及财物」、「个人金钱及旅游证件」、「延误或受阻」、「租车自负额」等。此外，只有2个计划分别承保手机和电脑设备的损坏及遗失，最高保障额分别为$2,000和$5,000，消费者投保前应仔细比较不同计划的保障范围，小心选择。
18个计划全数支付紧急医疗运送费用
人在外地万一生病或不幸遇上意外，医疗开支的保障至关重要。全部27个计划均提供「医疗费用」保障，涵盖受保人因旅游期间意外受伤或患病而产生的求医、住院、治疗和回港覆诊等相关费用，以成人保障额计算，最高赔偿额由$100,000至$1,500,000不等。其中21个计划都设有「海外住院现金津贴」，各计划的成人最高赔偿额由$2,000至$12,000，而不同计划的「每天」赔偿上限，则由$200至$500，即提供约4天至50天的津贴。
有15个计划向就「乘搭公共交通工具时之意外」及「其他意外」导致身故或永久伤残的受保人设有共用保障额，提供介乎$250,000至$2,000,000的「人身意外／个人意外」赔偿额，差异甚大。万一情况严重，甚至不幸身故，全部27个计划都提供「紧急支援」保障，涵盖「紧急医疗运送」、「运送遗体或骨灰返港」、「亲属探访」及「护送随行未获照料子女返港」等所需费用。其中18个计划会全数支付「紧急医疗运送」的必须费用、16个计划全数支付「运送遗体或骨灰返港」的必要开支，其余计划均设赔偿上限，例如「紧急医疗运送」的上限由$200,000至$3,000,000。至于「亲属探访」保障，各计划均只会支付1至2名家属的合理交通、接送和住宿费用。消费者要谨记若须使用「紧急支援」服务，必须先联络保险公司的24小时紧急支援服务热线，由其授权的紧急支援服务供应商安排及提供援助服务，否则相关开支未必获得赔偿。
仅9计划不设承保年龄上限长者、儿童保障普遍较成人低
调查同时发现，长者及儿童即使大多支付与成人相同的保费，惟他们获得的保障却未必与成人相同。92%（22个）计划调低长者及／或儿童的「医疗费用」及／或「人身意外／个人意外」最高赔偿额，其中1间公司的3个计划将75岁或以上长者及17岁或以下儿童的「医疗费用」、「其他意外」、「行李延误」及「取消旅程」等项目的最高赔偿额调低至成人的50%；而1间的2个计划则对71岁或以上和17岁或以下受保人的「人身意外／个人意外」的最高赔偿额划一为$300,000，即分别只及成人保障额的60%及30%。尽管有3个计划向长者提供与成人相同的保障，却收取较成人高约27%至36%的保费。
值得注意的是，是次调查中亦有18个计划就承保年龄设限。除了1间的3个计划的承保年龄高达120岁外，其余计划的承保年龄上限则介乎79至85岁。对比消委会2023年进行的旅游保险调查（26个计划中17个设承保年龄上限，介乎80至85岁），虽然是次调查所涵盖的计划与上次并非完全相同，惟上述2项数据的结果大致相若。
