朱小新 - 反电诈矫枉过正（二） | 北漂见闻
朱小新
2024-09-02 02:00 HKT
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近年内地银行高调反电讯诈骗，相关措施变得越来越「一刀切」，结果导致许多无辜储户被「误伤」，不是银行卡消费被限额，就是网络银行转帐障碍重重，不得不亲身前往分行重新验证身份才能解除限制，为民众生活带来诸多不便，似有矫枉过正之嫌。
为理解背后的缘由，笔者近日向在内地某银行工作的友人，以及自己平日用开的银行客户经理谈起此事，结果发现原因可能是来自两方面问题。首先是银行对于反电信诈骗的绩效（KPI）设定，一面倒地只求结果，实行问责制，「谁开卡、谁审核、谁负责」，一旦处理相关业务的工作人员涉及到问题帐户，就会被公安局约谈，甚至会牵连到所在分行的业务许可。因此银行职员对于交易帐户的审核，只要有细微的疑点，均采取宁可错杀一千，不可放过一个的从严取态。
其次，如今许多银行在反洗钱、反恐怖融资、反欺诈等金融罪案的业务流程中，越来越多引入科技手段，即采用人工智能和大数据方法进行风控。但事实上，相关技术可能并未如预期一般智能，或者因为样本历史数据的原因，导致模型背后的演算法存在偏差（Bias）或未够细致，将看似存在相同特征但其实有细微差异的个体，归为同一类风险人群，「错杀」良民（同理，亦有可能「放过」了本该识别出的贼人）。
综合上述可见，出现矫枉过正的情况，既有人的问题，又有技术的原因。但如果问笔者，两类问题更需要下工夫改善的还是前者。毕竟技术突破的同时，管理思维若是停留在上一个时代，社会还是难以进步。
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