圆融圆通——「跨境理财通」教育要尽快展开

圆融圆通

陈民杰

2021-05-11 04:16 HKT

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产经专栏

內容

　　香港以金融业见称，不同的投资者及集资者云集，资金自由进出。即将开通的「跨境理财通」，进一步促进大湾区的资金流，未来要做的是增加两地居民认识，才能水到渠成。
　　上周人民银行、中银保监及中证监联合发布《粤港澳大湾区「跨境理财通」业务试点实施细则（征求意见稿）》，虽然仍未有详细时间表，但已列明额度及合资格的内地产品类型，例如内地代销银行评定为「1级」至「3级」风险的非保本净值化理财产品，但现金管理类理财产品除外，和评定为「R1」至「R3」风险的公开募集证券投资基金。实施细则亦为内地投资者设定门槛，包括具有粤港澳大湾区内地9市户籍，或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年，以及拥有2年以上投资经验，并且最近3个月家庭金融「净资产」月末余额不低于100万元人民币，或最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。
采闭环式管理
　　此外，由于「跨境理财通」采用闭环式管理，投资者须开立两个户口，一个为汇款户口，另一个是投资户口。例如港人拟透过「北向通」买卖内地理财产品，要先在香港银行开立汇款帐户，并在本港银行的内地合作销售银行开设投资帐户购买投资产品，「南向通」的安排也是一样。
　　香港在国家金融开放的道路，一直扮演试验场的角色，例如2004年开始人民币业务时，从零售层面出发，只有最简单的个人存款、汇款、外汇及人民币卡服务，直至2009年扩展至批发层面的人民币贸易结算，及后到「债券通」、「沪港通」及「深港通」等投资层面。每一次也是从小到大，由有限度业务开始逐步加大。
　　今次「跨境理财通」是粤港澳大湾区的重要一环。事实上，随着内地人民日渐富裕，理财服务的需求愈来愈高。而香港作为国际金融中心，不论是金融产品及规管均是国际水平，因此「跨境理财通」的开通，一方面可以满足内地投资者的需求，另一方面亦可提升内地金融产品的水平。不过，即使有需求，但要「跨境理财通」真正成功，亦要投资者认识，有关工作要尽快展开。
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陈民杰